公安部經(jīng)偵局關(guān)于騙取貸款罪和違法發(fā)放貸款罪立案追訴標準問題的批復(fù)
（2009年11月30日）
遼寧、重慶、陜西省、直轄市公安廳、局經(jīng)偵總隊：
你們《關(guān)于騙取貸款案件中“造成重大損失”、“有其他嚴重情節(jié)”如何認定的請示》（遼公經(jīng)辦〔2009〕094號）、《關(guān)于羅小平涉嫌騙取貸款案適用法律條款的請示》（渝公經(jīng)偵文〔2009〕53號）、《陜西省經(jīng)偵總隊關(guān)于辦理違法發(fā)放貸款案件涉及的立案追訴標準問題的請示》（陜公經(jīng)〔2009〕184號）收悉。關(guān)于請示中涉及的騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案和違法發(fā)放貸款案的立案追訴標準問題，經(jīng)研究并征求最高人民檢察院公訴廳、最高人民法院刑事審判第二庭意見，現(xiàn)批復(fù)如下：
一、關(guān)于“數(shù)額巨大”的認定問題
我部與最高人民檢察院正在研究制定《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》（以下簡稱《立案追訴標準（二）》），對騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案（刑法第一百七十五條之一）立案追訴標準規(guī)定為：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：
（一）以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，數(shù)額在一百萬元以上的；
（二）以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在十萬元以上的；
（三）雖未達到上述數(shù)額標準，但多次以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的；
（四）其他嚴重情節(jié)的情形。
對違法發(fā)放貸款案（刑法第一百八十六條）立案追訴標準規(guī)定為：銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：
（一）違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；
（二）違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。
關(guān)于騙取貸款、違法發(fā)放貸款“數(shù)額巨大”的問題。最高人民檢察院公訴廳經(jīng)商該院法律政策研究室認為，盡管此類犯罪新的立案追訴標準正在起草、修改中，但可根據(jù)案件具體情況，參考此標準中關(guān)于“數(shù)額巨大”的規(guī)定處理個案。最高人民法院刑事審判第二庭同意《立案追訴標準（二）》確定的數(shù)額標準。因此，騙取貸款、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的，可以認定為“數(shù)額巨大”。
二、關(guān)于給銀行或者其他金融機構(gòu)“造成重大損失”的認定問題
經(jīng)征求最高人民法院刑事審判第二庭意見，同意《立案追訴標準（二）》規(guī)定的數(shù)額標準。在騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案的立案追訴標準中，將給銀行或者其他金融機構(gòu)“造成重大損失”，量化為“以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在十萬元以上的”；在違法發(fā)放貸款案的立案追訴標準中，將給銀行或者其他金融機構(gòu)“造成重大損失”，量化為“違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的”?！咎K義飛律師備注：新標準（2022年）最高人民檢察院 公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）】
如果銀行或者其他金融機構(gòu)僅僅出具“形成不良貸款數(shù)額”的結(jié)論，不宜認定為“重大經(jīng)濟損失數(shù)額”。根據(jù)目前國有獨資銀行、股份制商業(yè)銀行實行的貸款五級分類制，商業(yè)貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為不良貸款，不良貸款盡管“不良”但并不一定形成了既成的損失，因此“不良貸款”不等于“經(jīng)濟損失”，也不能將“形成不良貸款數(shù)額”等同于“重大經(jīng)濟損失數(shù)額”。
三、關(guān)于騙取貸款具有“其他嚴重情節(jié)”的認定問題
騙取貸款是否具有“其他嚴重情節(jié)”，應(yīng)當是其社會危害性與《立案追訴標準（二）》中已列明的各具體情節(jié)大體相當?shù)那楣?jié)，可根據(jù)此原則，結(jié)合案件具體情況分析，依法辦理。例如，多次以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款的行為，反映了行為人主觀惡性程度，因此這種情形屬于有“其他嚴重情節(jié)”。通過向銀行等金融機構(gòu)工作人員行賄騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證的行為，如果行賄行為不單獨構(gòu)成犯罪，可以認定為騙取貸款等行為的“其他嚴重情節(jié)”；如果行賄行為是獨立成罪的，則不應(yīng)再作為其他行為的情節(jié)來認定。通過持續(xù)“借新還舊”以及民間借貸方式償還貸款的行為，不能簡單認定為“其他嚴重情節(jié)”。
