公安部經(jīng)偵局關于騙取貸款罪和違法發(fā)放貸款罪立案追訴標準問題的批復
（2009年11月30日）
遼寧、重慶、陜西省、直轄市公安廳、局經(jīng)偵總隊：
你們《關于騙取貸款案件中“造成重大損失”、“有其他嚴重情節(jié)”如何認定的請示》（遼公經(jīng)辦〔2009〕094號）、《關于羅小平涉嫌騙取貸款案適用法律條款的請示》（渝公經(jīng)偵文〔2009〕53號）、《陜西省經(jīng)偵總隊關于辦理違法發(fā)放貸款案件涉及的立案追訴標準問題的請示》（陜公經(jīng)〔2009〕184號）收悉。關于請示中涉及的騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案和違法發(fā)放貸款案的立案追訴標準問題，經(jīng)研究并征求最高人民檢察院公訴廳、最高人民法院刑事審判第二庭意見，現(xiàn)批復如下：
一、關于“數(shù)額巨大”的認定問題
我部與最高人民檢察院正在研究制定《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》（以下簡稱《立案追訴標準（二）》），對騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案（刑法第一百七十五條之一）立案追訴標準規(guī)定為：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：
（一）以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，數(shù)額在一百萬元以上的；
（二）以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在十萬元以上的；
（三）雖未達到上述數(shù)額標準，但多次以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的；
（四）其他嚴重情節(jié)的情形。
對違法發(fā)放貸款案（刑法第一百八十六條）立案追訴標準規(guī)定為：銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：
（一）違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；
（二）違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。
關于騙取貸款、違法發(fā)放貸款“數(shù)額巨大”的問題。最高人民檢察院公訴廳經(jīng)商該院法律政策研究室認為，盡管此類犯罪新的立案追訴標準正在起草、修改中，但可根據(jù)案件具體情況，參考此標準中關于“數(shù)額巨大”的規(guī)定處理個案。最高人民法院刑事審判第二庭同意《立案追訴標準（二）》確定的數(shù)額標準。因此，騙取貸款、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的，可以認定為“數(shù)額巨大”。
二、關于給銀行或者其他金融機構“造成重大損失”的認定問題
經(jīng)征求最高人民法院刑事審判第二庭意見，同意《立案追訴標準（二）》規(guī)定的數(shù)額標準。在騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案的立案追訴標準中，將給銀行或者其他金融機構“造成重大損失”，量化為“以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在十萬元以上的”；在違法發(fā)放貸款案的立案追訴標準中，將給銀行或者其他金融機構“造成重大損失”，量化為“違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的”?！咎K義飛律師備注：新標準（2022年）最高人民檢察院 公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）】
如果銀行或者其他金融機構僅僅出具“形成不良貸款數(shù)額”的結論，不宜認定為“重大經(jīng)濟損失數(shù)額”。根據(jù)目前國有獨資銀行、股份制商業(yè)銀行實行的貸款五級分類制，商業(yè)貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為不良貸款，不良貸款盡管“不良”但并不一定形成了既成的損失，因此“不良貸款”不等于“經(jīng)濟損失”，也不能將“形成不良貸款數(shù)額”等同于“重大經(jīng)濟損失數(shù)額”。
三、關于騙取貸款具有“其他嚴重情節(jié)”的認定問題
騙取貸款是否具有“其他嚴重情節(jié)”，應當是其社會危害性與《立案追訴標準（二）》中已列明的各具體情節(jié)大體相當?shù)那楣?jié)，可根據(jù)此原則，結合案件具體情況分析，依法辦理。例如，多次以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款的行為，反映了行為人主觀惡性程度，因此這種情形屬于有“其他嚴重情節(jié)”。通過向銀行等金融機構工作人員行賄騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證的行為，如果行賄行為不單獨構成犯罪，可以認定為騙取貸款等行為的“其他嚴重情節(jié)”；如果行賄行為是獨立成罪的，則不應再作為其他行為的情節(jié)來認定。通過持續(xù)“借新還舊”以及民間借貸方式償還貸款的行為，不能簡單認定為“其他嚴重情節(jié)”。
