發(fā)文機關(guān)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
發(fā)文日期2015年11月13日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號銀監(jiān)發(fā)〔2015〕48號
施行日期2015年11月13日
效力級別部門規(guī)范性文件
國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議辦公室決定，2015年11月至2016年4月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項行動?，F(xiàn)將《公安部關(guān)于印發(fā)〈打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項行動工作方案〉的通知》（公刑〔2015〕3410號）印發(fā)給你們，請結(jié)合以下工作要求抓好貫徹落實。
一、 統(tǒng)一思想，高度重視，增強打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項行動的責任感
各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻認識當前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪形勢的嚴峻性、復(fù)雜性，進一步增強責任感、緊迫感，積極回應(yīng)人民群眾迫切期待。堅持標本兼治、綜合治理、落實責任，整合各方面資源，統(tǒng)籌各方面力量，全面落實打擊治理、源頭監(jiān)管、宣傳防范等各項工作措施，堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪發(fā)展蔓延勢頭，切實維護人民群眾合法權(quán)益，切實維護社會和諧穩(wěn)定。
二、 積極協(xié)助，全力配合，確保做好涉案賬戶查控工作
各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格執(zhí)行《銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕53號）。根據(jù)《打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項行動工作方案》部署，積極配合公安機關(guān)做好涉案賬戶的及時查詢、緊急止付、快速凍結(jié)等查控工作。同時，各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)銀監(jiān)會和公安部相關(guān)工作部署，大力推進涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺建設(shè)應(yīng)用，切實提高涉案資金查控的合法性、及時性、準確性。
三、 認真核實，限制開卡數(shù)量，嚴格執(zhí)行實名制管理規(guī)定
各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格執(zhí)行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（ 國務(wù)院令第285號），充分利用身份證聯(lián)網(wǎng)核查等技術(shù)手段，認真審核辦理人身份證件，堅決杜絕違規(guī)代開卡、亂開卡、批量開卡等問題。同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張;如該客戶之前已持有同一商業(yè)銀行全國范圍內(nèi)4張（含）以上借記卡的，商業(yè)銀行不得為其開立或激活新的借記卡，社會保障卡、醫(yī)療保險卡、軍人保障卡、已銷戶的借記卡除外。同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。確有正當理由,需要超出上述開卡數(shù)量限制的，由商業(yè)銀行核實后酌情辦理。對已辦理4張以上借記卡的客戶，銀行業(yè)金融機構(gòu)要主動與開卡客戶進行聯(lián)系，開展核查工作，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)當中止服務(wù)。
對于公安機關(guān)或司法機關(guān)正式提供的文件顯示客戶（持卡人、申請人、代理人等）曾參與出租、出借、出售本人或他人借記卡賬戶以及相關(guān)各類驗證工具的，同一商業(yè)銀行在全國范圍內(nèi)對該客戶（持卡人、申請人、代理人等）開立的借記卡賬戶數(shù)量不得超過2個。如該客戶（持卡人、申請人、代理人等）之前已持有同一商業(yè)銀行全國范圍內(nèi)2個（含）以上借記卡賬戶的，商業(yè)銀行不得為其開立或激活新的借記卡賬戶。限制時間自收到公安機關(guān)或司法機關(guān)正式文件之日起至少5年。社會保障卡、醫(yī)療保險卡、軍人保障卡、已銷戶的借記卡賬戶除外。
對于代理開立的借記卡，需被代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可正常使用，在啟用前應(yīng)只支持存款轉(zhuǎn)入等貸方交易，不支持取款、轉(zhuǎn)出、消費、理財投資等借方交易。對于存款人因病殘、出國等特殊原因無法由本人辦理啟用業(yè)務(wù)的，銀行核實情況后應(yīng)開設(shè)綠色通道，做到特事特辦。其中，16歲以下中國公民由監(jiān)護人代理開立的借記卡，不受上述限制。
對于新開銀行卡客戶，原則上應(yīng)預(yù)留本人實名登記的手機號碼；確無手機號碼的，可以不予預(yù)留。對于新開辦網(wǎng)銀、手機銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)當要求預(yù)留本人實名登記的手機號碼。若客戶預(yù)留非本人實名登記的手機號碼，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)停用該銀行卡，待客戶更新本人實名登記的手機號碼再恢復(fù)使用。16歲以下中國公民由監(jiān)護人代理開立的銀行賬戶，可留存監(jiān)護人或存款人本人經(jīng)實名認證的手機號碼。
對于個人客戶主動向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出申請，要求對其名下非本人意愿辦理的本地和異地銀行卡進行處置的，銀行業(yè)金融機構(gòu)在核實后，應(yīng)中止銀行卡服務(wù)。
四、 強化內(nèi)控，完善流程，提升銀行卡安全管理水平
各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面梳理完善業(yè)務(wù)流程，提升內(nèi)控水平，切實加強銀行卡安全管理，不斷強化行業(yè)自律，嚴格落實社會責任。同時，應(yīng)盡快建立涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙賬戶黑名單制度，依法限制涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙銀行卡的境內(nèi)、境外使用功能。
五、 密切聯(lián)系，協(xié)調(diào)配合，形成打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的強大合力
各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)參照《關(guān)于進一步做好涉恐案件資金查控工作的通知》（公刑〔2015〕846號）要求，建立健全與公安機關(guān)的資金查控聯(lián)系人機制。在專項行動和資金查控工作中，各方確定的聯(lián)系人應(yīng)切實負起責任，直接對接、直接聯(lián)絡(luò)、快速反應(yīng)，共同做好涉案資金的查詢、凍結(jié)工作。對于重大、復(fù)雜案件，各銀監(jiān)局應(yīng)配合公安機關(guān)進行重點協(xié)調(diào)和部署，做好有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)的督促和指導(dǎo)工作，努力形成打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的強大合力。
六、 大力宣傳，打防結(jié)合，著力提升廣大群眾防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識和能力
各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機構(gòu)要精心組織開展宣傳教育活動，采取群眾喜聞樂見的方式，推動電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪防范工作宣傳教育活動進社區(qū)、進學(xué)校、進家庭。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)綜合運用柜臺、ATM等終端，積極借助手機短信、互聯(lián)網(wǎng)等載體，通過懸掛警示標語、張貼防范提示、發(fā)放宣傳資料等方式，深入開展經(jīng)常性防范宣傳教育活動，及時揭露不法分子犯罪手法和伎倆，切實提高廣大群眾防范意識和能力。特別是在客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，要主動提示核查本人名下全部銀行賬戶信息，發(fā)現(xiàn)異常，及時處置。
七、 落實責任，嚴肅查處，建立健全考核獎懲和責任追究制度
各銀監(jiān)局、銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊治理職責分工，嚴格落實工作責任，建立健全考核獎懲和責任追究制度。對于工作成績突出的，要予以表彰獎勵；對于重視不夠，措施不力的，要予以通報批評。對于在協(xié)助查控工作中通風報信、拖延推諉、協(xié)助隱匿轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的，以及涉及違規(guī)辦卡的銀行業(yè)金融機構(gòu)和從業(yè)人員，要對責任機構(gòu)和責任人予以嚴厲處罰。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究刑事責任。
本通知執(zhí)行中遇有問題，請及時與銀監(jiān)會法規(guī)部聯(lián)系。銀監(jiān)會將適時對銀行業(yè)金融機構(gòu)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作情況進行監(jiān)督檢查。
2015年11月13日
