發(fā)文機(jī)關(guān)中國人民銀行
發(fā)文日期2025年09月30日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
施行日期2025年12月01日
效力級(jí)別部門規(guī)章
第一章 總 則
第一條 為了督促金融機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，規(guī)范反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行本辦法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；
（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；
（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)公司；
（五）非銀行支付機(jī)構(gòu)；
（六）中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)支付清算機(jī)構(gòu)及其他從事支付清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)專業(yè)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)以及網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，適用本辦法關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理規(guī)定。
第三條 中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，評(píng)估洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，建立與風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；根據(jù)需要搭建反洗錢信息系統(tǒng)；設(shè)立或者指定部門牽頭負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作；根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)人員；通過內(nèi)部審計(jì)或者社會(huì)審計(jì)等方式，監(jiān)督反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施。金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
第五條 對(duì)依法履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定不得對(duì)外提供。
第二章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理
第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合本機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模以及洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。
第七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面建立洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度，定期評(píng)估洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)董事會(huì)或者高級(jí)管理層審定之日起10個(gè)工作日內(nèi)，將自評(píng)估情況報(bào)送中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估應(yīng)當(dāng)與本機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)特征相適應(yīng)，充分考慮客戶、地域、業(yè)務(wù)、交易渠道等方面的風(fēng)險(xiǎn)要素類型及其變化情況，并吸收運(yùn)用國家洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、監(jiān)管部門及自律組織的指引等。金融機(jī)構(gòu)在采用新技術(shù)、開辦新業(yè)務(wù)或者提供新產(chǎn)品、新服務(wù)前，或者其面臨的洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生顯著變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期審查和不斷優(yōu)化洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程和指標(biāo)體系。
第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模和已識(shí)別出的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，經(jīng)董事會(huì)或者高級(jí)管理層批準(zhǔn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況變化和控制措施執(zhí)行情況及時(shí)調(diào)整。針對(duì)識(shí)別的較高風(fēng)險(xiǎn)情形，應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化措施，管理和降低風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)依法采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施；針對(duì)識(shí)別的較低風(fēng)險(xiǎn)情形，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況采取簡化措施。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理能夠全面覆蓋各項(xiàng)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理流程。
第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門部門或者指定內(nèi)設(shè)部門牽頭開展反洗錢和反恐怖融資管理工作。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)，建立相應(yīng)的績效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)任命或者授權(quán)一名高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資管理工作，并采取合理措施確保其獨(dú)立開展工作以及充分獲取履職所需權(quán)限和資源。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)配備充足的反洗錢和反恐怖融資崗位人員，采取適當(dāng)措施確保反洗錢和反恐怖融資崗位人員的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)素質(zhì)及職業(yè)道德符合要求，制定持續(xù)的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)計(jì)劃，通過培訓(xùn)、考核等內(nèi)部管理措施，確保各部門、各級(jí)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線反洗錢和反恐怖融資崗位人員準(zhǔn)確掌握本機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度要求。
第十條 金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資牽頭部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同相關(guān)部門建立反洗錢和反恐怖融資工作協(xié)調(diào)機(jī)制，識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估本機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，指導(dǎo)相關(guān)部門履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)，推動(dòng)落實(shí)各項(xiàng)反洗錢和反恐怖融資工作。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確本機(jī)構(gòu)相關(guān)部門反洗錢和反恐怖融資職責(zé)，細(xì)化各業(yè)務(wù)部門及人員的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)分工，積極發(fā)揮各業(yè)務(wù)部門及人員在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、了解客戶、了解業(yè)務(wù)等方面的基礎(chǔ)作用。
相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任，為本部門反洗錢和反恐怖融資工作做好必要的人員、工作資源安排；將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入業(yè)務(wù)部門合規(guī)管理制度、工作流程和操作規(guī)則中，并確保其得到有效落實(shí)；結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢案例、可疑交易、高風(fēng)險(xiǎn)客戶等風(fēng)險(xiǎn)信息，針對(duì)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的高風(fēng)險(xiǎn)情形，完善相應(yīng)客戶盡職調(diào)查要求，以人工或系統(tǒng)的方式有針對(duì)性地開展持續(xù)監(jiān)測(cè)，必要時(shí)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
第十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資工作需要，建立和完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取措施保障相關(guān)信息系統(tǒng)覆蓋本機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)活動(dòng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面獲取相關(guān)客戶和交易信息。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)情形充分、合理運(yùn)用數(shù)字化、智能化等手段及時(shí)優(yōu)化相關(guān)信息系統(tǒng)功能，以有效支持本機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢義務(wù)，并配合反洗錢監(jiān)督檢查和反洗錢調(diào)查。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢和反恐怖融資審計(jì)機(jī)制，通過內(nèi)部審計(jì)或者社會(huì)審計(jì)等方式，審查反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度制定和執(zhí)行情況。審計(jì)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立性原則，全面覆蓋境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、控股附屬機(jī)構(gòu)，審計(jì)的范圍、方法和頻率應(yīng)當(dāng)與本機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)模及洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)向董事會(huì)或者其授權(quán)的專門委員會(huì)提交。
第十三條 金融機(jī)構(gòu)為履行客戶盡職調(diào)查等反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，在總部和分支機(jī)構(gòu)間共享必要的客戶、賬戶、交易等反洗錢和反恐怖融資信息的，應(yīng)當(dāng)明確信息共享的機(jī)制和程序，確保其分支機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行。
金融機(jī)構(gòu)在共享和使用反洗錢和反恐怖融資信息方面應(yīng)當(dāng)依法提供信息并防止信息泄露。
第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法；駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。
如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充措施應(yīng)對(duì)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，并向中國人民銀行報(bào)告。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度要求，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢特別預(yù)防措施等義務(wù)。
第十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定報(bào)送反洗錢和反恐怖融資工作信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)信息的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。
第十七條 在境外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或控股附屬機(jī)構(gòu)的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)按年度向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告境外分支機(jī)構(gòu)或控股附屬機(jī)構(gòu)接受駐在國家（地區(qū)）反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況。
第十八條 發(fā)生下列情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：
（一）制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的；
（二）牽頭負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作的高級(jí)管理人員、牽頭管理部門或者部門主要負(fù)責(zé)人調(diào)整的；
（三）發(fā)生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的；
（四）境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局或者司法部門開展的與反洗錢和反恐怖融資相關(guān)的執(zhí)法檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；
（五）中國人民銀行要求報(bào)告的其他事項(xiàng)。
第三章 反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理
第十九條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循基于風(fēng)險(xiǎn)和法人監(jiān)管原則，合理運(yùn)用各類監(jiān)管方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以向國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其派出機(jī)構(gòu)通報(bào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況。
第二十條 根據(jù)履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)的需要，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按照規(guī)定程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況開展執(zhí)法檢查。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)其下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查，可以授權(quán)下級(jí)機(jī)構(gòu)檢查由上級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)。
第二十一條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查，應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)行反洗錢和反恐怖融資規(guī)定，按照中國人民銀行執(zhí)法檢查有關(guān)程序規(guī)定組織實(shí)施。
第二十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)執(zhí)法檢查有關(guān)程序規(guī)定，規(guī)范有效地開展執(zhí)法檢查工作，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)以下機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理：
（一）涉及洗錢和恐怖融資案件的機(jī)構(gòu)；
（二）洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的機(jī)構(gòu)；
（三）通過日常監(jiān)管、受理舉報(bào)投訴等方式，發(fā)現(xiàn)存在重大違法違規(guī)線索的機(jī)構(gòu)；
（四）其他應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。
第二十三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)開展反洗錢和反恐怖融資檢查的，按照規(guī)定可以詢問金融機(jī)構(gòu)工作人員，要求其對(duì)監(jiān)管事項(xiàng)作出說明；查閱、復(fù)制文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者銷毀的文件、資料予以封存；查驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用信息化、數(shù)字化管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按照有關(guān)規(guī)定及程序通過非現(xiàn)場(chǎng)的方式開展反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查，及時(shí)、準(zhǔn)確提供執(zhí)法檢查所需要的電子數(shù)據(jù)、文件和資料等信息，并對(duì)上述信息的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。
第二十四條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的反洗錢和反恐怖融資工作信息，結(jié)合日常監(jiān)管中獲得的其他信息，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資制度的建立健全情況和執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。
第二十五條 為了有效實(shí)施基于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合國家、地區(qū)、行業(yè)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，在采集金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資信息的基礎(chǔ)上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)、準(zhǔn)確掌握金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況。
第二十六條 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)管提示、約見談話、監(jiān)管走訪等措施。在監(jiān)管過程中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在較高洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)或者涉嫌違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)開展執(zhí)法檢查。
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)存在洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)隱患，或者反洗錢和反恐怖融資工作存在明顯漏洞，需要提示金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的，經(jīng)中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以向該金融機(jī)構(gòu)發(fā)出《反洗錢監(jiān)管提示函》（附4），要求其采取必要的管控措施，督促其整改。
《反洗錢監(jiān)管提示函》要求答復(fù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到之日起20個(gè)工作日之內(nèi)，經(jīng)本機(jī)構(gòu)分管反洗錢和反恐怖融資工作負(fù)責(zé)人簽批后作出書面答復(fù)；不能及時(shí)作出答復(fù)的，經(jīng)中國人民銀行或其所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)同意后，在延長時(shí)限內(nèi)作出答復(fù)。
第二十八條 根據(jù)履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)的需要，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資義務(wù)履行不到位、突出風(fēng)險(xiǎn)事件等重要問題，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以約見金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行談話。
第二十九條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行約見談話前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》。約見金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本行行長或者分管副行長批準(zhǔn)；約見金融機(jī)構(gòu)部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本行反洗錢部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應(yīng)當(dāng)至少提前2個(gè)工作日送達(dá)被談話機(jī)構(gòu)。情況特殊需要立即進(jìn)行約見談話的，應(yīng)當(dāng)在約見談話現(xiàn)場(chǎng)送達(dá)《反洗錢監(jiān)管通知書》。
約見談話時(shí)，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人。談話結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)填寫《反洗錢約談?dòng)涗洝罚ǜ?）并經(jīng)被談話人簽字確認(rèn)。
第三十條 為了解、核實(shí)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資政策執(zhí)行情況以及監(jiān)管意見整改情況，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展監(jiān)管走訪。
第三十一條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管走訪前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，由本行行長或者分管副行長批準(zhǔn)。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應(yīng)當(dāng)至少提前5個(gè)工作日送達(dá)金融機(jī)構(gòu)。情況特殊需要立即實(shí)施監(jiān)管走訪的，應(yīng)當(dāng)在進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)送達(dá)《反洗錢監(jiān)管通知書》。
監(jiān)管走訪時(shí)，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好監(jiān)管走訪記錄，必要時(shí)，可以制發(fā)《反洗錢監(jiān)管意見書》。
第三十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤金融機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改情況，對(duì)于未合理制定整改計(jì)劃或者未有效實(shí)施整改的，可以啟動(dòng)執(zhí)法檢查或者進(jìn)一步采取其他監(jiān)管措施。
第三十三條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)依法實(shí)施行政處罰，或者在監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)涉及金融機(jī)構(gòu)總部的重大問題、系統(tǒng)性缺陷的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將處罰決定或者監(jiān)管意見抄送中國人民銀行或者金融機(jī)構(gòu)總部所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
第三十四條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定程序或者超越職權(quán)規(guī)定實(shí)施監(jiān)管的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕或者提出異議。金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出的違法違規(guī)問題有權(quán)提出申辯，有合理理由的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采納。
第四章 法律責(zé)任
第三十五條 中國人民銀行根據(jù)職責(zé)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)準(zhǔn)入時(shí)開展反洗錢審查，主要是通過審查機(jī)構(gòu)控股股東、實(shí)際控制人、受益所有人以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的違法犯罪背景，防止犯罪分子或其關(guān)系密切人員在機(jī)構(gòu)設(shè)立或持續(xù)經(jīng)營中通過持有重要或控制股權(quán)、作為受益所有人或者成為高級(jí)管理人員等方式控制機(jī)構(gòu)。
第三十六條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢和反恐怖融資工作的人員，違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，按照《中華人民共和國反洗錢法》第五十一條的規(guī)定予以處分。
第三十七條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市分行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第五十二條至第五十六條規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議有關(guān)金融管理部門予以處理。
第五章 附 則
第三十八條 在境內(nèi)外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或者控股其他金融機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)，以及金融控股公司，在總部或者集團(tuán)層面統(tǒng)籌安排反洗錢和反恐怖融資工作，適用本辦法第九條第四款、第十二條至第十四條的規(guī)定。
第三十九條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第四十條 本辦法自2021年8月1日起施行。本辦法施行前有關(guān)反洗錢和反恐怖融資規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2014〕344號(hào)文印發(fā)）同時(shí)廢止。
附：
1.反洗錢監(jiān)管審批表
2.反洗錢監(jiān)管通知書
3.反洗錢監(jiān)管意見書
4.反洗錢監(jiān)管提示函
5.反洗錢約談?dòng)涗?/p>
