日期：2019-06-18
為加強(qiáng)全省民間借貸案件的審查甄別，依法懲處“套路貸”違法犯罪，推動(dòng)“掃黑除惡”專項(xiàng)斗爭(zhēng)深入開展，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，省高級(jí)人民法院、省人民檢察院、省公安廳共同制定了《關(guān)于建立健全嚴(yán)厲打擊“套路貸”違法犯罪溝通協(xié)調(diào)機(jī)制的意見》。
民間借貸拓寬了市場(chǎng)主體融資渠道，一定程度上解決了部分社會(huì)融資需求，促進(jìn)了多層次信貸市場(chǎng)的形成和發(fā)展，對(duì)民間借貸應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)。但是，當(dāng)前假借民間借貸之名，通過實(shí)施“套路貸”非法占有被害人財(cái)物的違法犯罪活動(dòng)日益猖獗，嚴(yán)重侵害了人民群眾人身財(cái)產(chǎn)安全，擾亂了金融市場(chǎng)秩序，影響了社會(huì)穩(wěn)定。為加強(qiáng)全省民間借貸案件的審查甄別，依法懲處“套路貸”違法犯罪，推動(dòng)“掃黑除惡”專項(xiàng)斗爭(zhēng)深入開展，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》的規(guī)定，結(jié)合工作實(shí)際，制定如下意見：
一、準(zhǔn)確把握“套路貸”與民間借貸、“高利貸”、非法討債的界限
（一）“套路貸”是出借人假借民間借貸之名，通過誘使或迫使被害人簽訂金額虛高“借貸”協(xié)議、虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、隱匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有他人財(cái)物的違法犯罪活動(dòng)。
?。ǘ┟耖g借貸是平等主體的當(dāng)事人之間基于真實(shí)意愿的直接資金融通行為，出借人出借款項(xiàng)的目的是為了到期按照協(xié)議約定收回本金并獲取利息收益?！案呃J”是民間借貸中出借人以獲取超過法定利率紅線的高額利息為目的而出借款項(xiàng)的行為。
?。ㄈ┟耖g借貸、“高利貸”與“套路貸”有著本質(zhì)區(qū)別。民間借貸、“高利貸”中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系基于當(dāng)事人意思自治而形成，借款人在簽訂借貸合同時(shí)對(duì)借款本金之外的利息部分金額是明知的，出借人不具有通過“套路”非法占有他人財(cái)物的目的。
?。ㄋ模疤茁焚J”違法犯罪往往存在非法討債情形，但僅存在非法討債情形，出借人不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù)的，不應(yīng)視為“套路貸”。
?。ㄎ澹┧痉▽?shí)踐中，“套路貸”違法犯罪常見“套路”包括但不限于以下情形：
1．簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議
?。?）放貸人以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款為誘餌，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使借款人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議；
?。?）放貸人利用借款人急需資金周轉(zhuǎn)，誘使或迫使借款人在空白借款合同上簽字，或者簽訂“陰陽合同”，或者一筆借款出具多份借條，從而形成金額虛高的“借貸”協(xié)議；
?。?）放貸人以借款人先前借貸構(gòu)成違約為由，迫使借款人在重新借款時(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議；
?。?）放貸人出借款項(xiàng)時(shí)不與借款人簽訂借款合同或要求借款人出具借條，而與借款人簽訂其他合同，如買賣合同、租賃合同等，再由借款人出具金額虛高的欠條。
2．制造資金虛假給付事實(shí)
（1）放貸人制造已將全部借款交付借款人的銀行流水痕跡，隨后采取各種方式將全部或部分資金收回；
?。?）放貸人出借款項(xiàng)未實(shí)際交付，但通過迫使借款人出具收條、讓借款人捧著現(xiàn)金拍照等方式制造款項(xiàng)以現(xiàn)金交付的假象；
?。?）放貸人將出借款項(xiàng)交付借款人后，又迫使借款人將款項(xiàng)交付放貸人的關(guān)聯(lián)關(guān)系人，而借款人與放貸人的關(guān)聯(lián)關(guān)系人并無債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
3．惡意壘高“債務(wù)”數(shù)額
（1）放貸人在借款人還款后不出具憑證、不歸還借據(jù)，并以借據(jù)再次主張“權(quán)利”；
（2）放貸人在借款人歸還部分款項(xiàng)后，迫使借款人重新簽訂“借貸”協(xié)議或者出具“借條”，但對(duì)已歸還款項(xiàng)不予扣除；
?。?）放貸人在借款人無力償還“借款”時(shí)，安排關(guān)聯(lián)關(guān)系人為借款人“償還借款”，繼而與借款人簽訂金額更大的“借貸”協(xié)議；
（4）放貸人故意設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙，惡意制造借款人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，收取高額違約金。
4．“套路”第三人承擔(dān)“還款”責(zé)任
?。?）放貸人明知是建設(shè)工程實(shí)際施工人的個(gè)人虛高債務(wù)，但通過制造“表見代理”“表見代表”假象，將“債務(wù)”惡意轉(zhuǎn)嫁給有關(guān)建筑企業(yè)；
?。?）放貸人明知是企業(yè)分公司負(fù)責(zé)人的個(gè)人虛高債務(wù)，但通過誘使或迫使借款人在“借貸”協(xié)議上加蓋分公司印章等方式，將“債務(wù)”惡意轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)；
（3）放貸人在借款人無力償還“借款”時(shí)，安排關(guān)聯(lián)關(guān)系人提供“過橋資金”為借款人“償還借款”，并誘使或迫使借款人讓他人為“過橋資金”提供擔(dān)保，將“債務(wù)”惡意轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保人。
5．通過各種方式非法討債
?。?）放貸人以暴力或者“軟暴力”方式向借款人或者借款人的特定關(guān)系人討債；
?。?）放貸人通過虛假訴訟方式討債。這類“訴訟”往往表現(xiàn)為原告非實(shí)際出借人、借款人被放貸人控制而不作抗辯、表面證據(jù)完備等特點(diǎn)。
二、加強(qiáng)對(duì)民間借貸案件的審查甄別
?。ㄒ唬疤茁焚J”通常披著民間借貸外衣，作案手法隱蔽，事實(shí)難以認(rèn)定。人民法院審理民間借貸案件，要切實(shí)提高對(duì)“套路貸”違法犯罪的警覺，加強(qiáng)對(duì)民間借貸案件的審查甄別，堅(jiān)決防范違法犯罪分子利用訴訟程序?qū)⒎欠ɡ婧戏ɑ?。?duì)存在下列情形的案件，要重點(diǎn)審查甄別：
1．原告為疑似職業(yè)放貸人或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人的；
2．原告系從疑似職業(yè)放貸人或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人處受讓債權(quán)的；
3．原告未起訴借款人而向他人（如案涉借款擔(dān)保人）主張權(quán)利的；
4．原告本人無正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴的；
5．被告下落不明或未應(yīng)訴的；
6．被告對(duì)原告訴訟請(qǐng)求予以認(rèn)可或未作抗辯的；
7．被告抗辯原告非實(shí)際出借人或出借款項(xiàng)未實(shí)際交付或已歸還出借款項(xiàng)的；
8．借貸合同為統(tǒng)一格式的；
9．原告提供的證據(jù)雖完備，但不符合常理的；
10．原告主張出借款項(xiàng)以現(xiàn)金交付，數(shù)額超過5萬元的；
11．款項(xiàng)出借或本息歸還存在指示交付或委托交付情形的；
12．其他可能影響債權(quán)合法性、真實(shí)性判斷的情形。
?。ǘ┤嗣穹ㄔ涸诿耖g借貸案件審查甄別過程中，要加強(qiáng)關(guān)聯(lián)案件查詢，必要時(shí)傳喚當(dāng)事人本人到庭接受詢問，原告本人無正當(dāng)理由拒不到庭的，可以駁回其訴訟請(qǐng)求。要加大對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度，嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、交付方式、款項(xiàng)流向、還款情況以及原告經(jīng)濟(jì)狀況、當(dāng)事人關(guān)系、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)、交易習(xí)慣等事實(shí)，綜合判斷借貸的真實(shí)情況。要準(zhǔn)確理解和適用《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》關(guān)于舉證責(zé)任的規(guī)定，在法官對(duì)借貸合法性、真實(shí)性產(chǎn)生合理懷疑的情況下，要加大原告的舉證責(zé)任。要加強(qiáng)人民法院依職權(quán)調(diào)查取證，盡可能查明案件事實(shí)。
?。ㄈ┤嗣穹ㄔ航?jīng)審查，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌“套路貸”刑事犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，裁定駁回起訴，并及時(shí)將涉嫌犯罪的線索、材料移送同級(jí)公安機(jī)關(guān)。對(duì)已按普通民間借貸案件作出生效裁判后，借貸行為被認(rèn)定構(gòu)成“套路貸”刑事犯罪的，人民法院應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過審判監(jiān)督程序予以糾正。
（四）人民法院經(jīng)審查，發(fā)現(xiàn)民間借貸存在非法討債行為，但民間借貸行為本身不涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理。非法討債行為涉嫌犯罪的，人民法院應(yīng)當(dāng)及時(shí)將相關(guān)線索、材料移送同級(jí)公安機(jī)關(guān)。
（五）人民法院經(jīng)審查，發(fā)現(xiàn)屬于虛假訴訟的，按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十條處理。
?。?duì)于不涉及“套路貸”和虛假訴訟的民間借貸案件，人民法院在審理過程中，要從嚴(yán)掌握法定利率紅線，對(duì)存在“利滾利”“砍頭息”以及以管理費(fèi)、咨詢費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、延期費(fèi)、保證金、違約金等為名突破法定利率紅線情形的，要依法準(zhǔn)確認(rèn)定借款本金數(shù)額和高額利息扣收事實(shí)，正確認(rèn)定合同效力。
三、建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度，實(shí)現(xiàn)信息共享
（一）各基層人民法院要根據(jù)自身實(shí)際，建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度，加強(qiáng)對(duì)疑似職業(yè)放貸人或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人起訴的民間借貸案件的審查。
（二）各基層人民法院確定疑似職業(yè)放貸人名錄后，應(yīng)經(jīng)中級(jí)人民法院匯總后報(bào)至省高級(jí)人民法院，同時(shí)抄送當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門。疑似職業(yè)放貸人名錄中有公職人員的，應(yīng)當(dāng)抄送當(dāng)?shù)丶o(jì)檢監(jiān)察部門和當(dāng)事人所在單位。
（三）疑似職業(yè)放貸人名錄實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，每年更新一次。
?。ㄋ模┮伤坡殬I(yè)放貸人名錄僅供人民法院及相關(guān)協(xié)作單位內(nèi)部掌握，不對(duì)外公示。
四、建立健全辦案溝通協(xié)作機(jī)制，形成工作合力
?。ㄒ唬?duì)于人民法院移送的有明確線索的涉嫌“套路貸”刑事犯罪案件，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出立案或者不立案決定，并反饋移送法院。不予立案的，應(yīng)當(dāng)在作出不立案決定之日起七日內(nèi)，以書面形式向移送法院說明不立案理由。
（二）人民法院向公安機(jī)關(guān)移送涉嫌“套路貸”刑事犯罪案件，應(yīng)同時(shí)將移送函抄送同級(jí)人民檢察院。公安機(jī)關(guān)對(duì)移送案件應(yīng)當(dāng)立案而不予立案的，人民檢察院應(yīng)當(dāng)通知公安機(jī)關(guān)立案，并將監(jiān)督情況反饋移送法院。
?。ㄈ┕矙C(jī)關(guān)在辦理刑事案件過程中，發(fā)現(xiàn)相關(guān)聯(lián)的民間借貸案件已經(jīng)作出生效民事裁判的，要及時(shí)將刑事案件辦理情況告知相關(guān)人民法院。人民法院應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)予以處理，并在三十日內(nèi)反饋至公安機(jī)關(guān)。
?。ㄋ模┤嗣駲z察院經(jīng)審查認(rèn)為民間借貸案件涉嫌“套路貸”刑事犯罪，可能導(dǎo)致原審裁判、調(diào)解或者執(zhí)行錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)依法提請(qǐng)上級(jí)人民檢察院抗訴或者向同級(jí)人民法院提出檢察建議，人民法院應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)處理。
