【發(fā)布部門】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局 【發(fā)文字號】 皖銀監(jiān)發(fā)[2014]12號
【發(fā)布日期】 2014.05.09 【實施日期】 2014.05.09
【時效性】 現(xiàn)行有效 【效力級別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 金融機構(gòu)
中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局關于銀行業(yè)支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見
（皖銀監(jiān)發(fā)〔2014〕12號）
各銀監(jiān)分局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行安徽省分行，各股份制商業(yè)銀行合肥分行，各金融資產(chǎn)管理公司合肥辦事處（安徽分公司），郵儲銀行安徽省分行，徽商銀行，安徽省聯(lián)社，各城市商業(yè)銀行合肥分行，國元信托公司，安徽能源集團財務公司，瑞福德汽車金融公司，省銀行業(yè)協(xié)會：
為貫徹落實國務院、銀監(jiān)會和省政府關于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的精神，更好地發(fā)揮銀行業(yè)在打造安徽經(jīng)濟升級版中的作用，現(xiàn)就銀行業(yè)支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級提出如下意見，請認真貫徹落實。
一、充分認識銀行業(yè)支持轉(zhuǎn)型升級重大意義。結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級是我省經(jīng)濟應對內(nèi)外部諸多挑戰(zhàn)，實現(xiàn)提質(zhì)增效、行穩(wěn)致遠的必然選擇，與銀行業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展具有協(xié)同性、一致性。轉(zhuǎn)型升級既向銀行業(yè)提出了更多、更新、更高的金融服務需求，也將為銀行業(yè)培育更優(yōu)客戶、創(chuàng)造更健康市場，有利于銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，防范化解風險，實現(xiàn)更具內(nèi)涵型、資本集約型發(fā)展。
二、進一步健全銀行業(yè)組織體系。積極構(gòu)建與地方經(jīng)濟發(fā)展相適應的多層次、廣覆蓋型銀行業(yè)組織體系。支持徽商銀行在全省延伸和擴大網(wǎng)點覆蓋面，鞏固在全國城市商業(yè)銀行中的領先地位。推動民營資本發(fā)起設立自擔風險的民營金融機構(gòu)，鼓勵民間資本參與金融機構(gòu)重組改造，引導和規(guī)范符合條件的民間資本參與農(nóng)村合作金融機構(gòu)改制重組和增資擴股，力爭2014年底前全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。推進農(nóng)業(yè)人口占比較大的市轄區(qū)下轄鎮(zhèn)設立村鎮(zhèn)銀行，力爭2014年實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。適時引進更多股份制商業(yè)銀行和外資銀行進駐安徽。支持符合條件的各類企業(yè)設立財務公司、金融租賃公司，加快消費金融公司試點。
三、引導更多資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟。合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，努力促進信貸總量與安徽經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模相適應，投放節(jié)奏與實體經(jīng)濟運行節(jié)奏相銜接。通過資產(chǎn)證券化、貸款重組、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式盤活信貸存量，積極向上級爭取信貸額度，擴大信貸增量，適當下放審批權限，科學確定信貸門檻，保持信貸投放合理增長，力爭2014年全省新增貸款規(guī)模不低于上年，各項貸款增速不低于全國平均水平。認真落實貸款資金發(fā)放和支付管理要求，防止貸款資金被挪用、轉(zhuǎn)借或改變用途，確保信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。
四、支持重大戰(zhàn)略和重點領域建設。積極支持皖江城市帶、皖北中原經(jīng)濟區(qū)、皖南國際文化旅游示范區(qū)與大別山片區(qū)等四大國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃落地實施。根據(jù)安徽省主體功能區(qū)規(guī)劃，在重點開發(fā)區(qū)域、限制開發(fā)區(qū)域和禁止開發(fā)區(qū)域?qū)嵭行刨J資源分類管理，提供有針對性、專業(yè)性金融服務。落實縣域銀行業(yè)法人機構(gòu)一定比例存款投放當?shù)卣摺７€(wěn)步增加縣域信貸資源配置，促進縣域金融服務均等化。圍繞國家級、省級高新技術產(chǎn)業(yè)化項目和企業(yè)技術創(chuàng)新（中心）平臺，支持合蕪蚌自主創(chuàng)新綜合試驗區(qū)和國家技術創(chuàng)新工程試點省建設。積極為現(xiàn)代化綜合交通體系建設、綜合水利、生態(tài)環(huán)保等基礎工程領域提供金融服務，支持合肥、蕪湖、蚌埠、安慶、阜陽等重要節(jié)點城市綜合交通樞紐項目建設，支持淮南、淮北、銅陵、馬鞍山等資源枯竭型城市實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，支持大氣污染防治、巢湖流域綜合治理、新安江流域水資源和生態(tài)環(huán)境治理等生態(tài)項目建設。
五、支持新型城鎮(zhèn)化建設。為城市基礎設施和保障性安居工程建設提供規(guī)范透明、成本合理、期限匹配的融資服務。支持城市道路和公共交通站點建設，支持城市電力、通信、給排水、供熱、燃氣等地下管網(wǎng)建設，支持歷史文化名城名鎮(zhèn)（街區(qū)）和文化生態(tài)的整體保護，支持城市污染企業(yè)治理改造和環(huán)保搬遷，支持全省開發(fā)區(qū)“產(chǎn)城一體化”建設。在風險可控和商業(yè)可持續(xù)原則下，增加棚戶區(qū)改造信貸資金安排，向符合條件的政府融資平臺、承擔棚戶區(qū)改造項目的企業(yè)提供金融服務，支持安徽建設“住房保障試點省”。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放助學貸款和針對高校畢業(yè)生、復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、殘疾失業(yè)等各類人員的創(chuàng)業(yè)貸款，推動以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)。做好進城務工人員等農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口和城市居民的金融服務。
六、支持消費升級。適應消費升級和多元化需求，深化消費金融服務。合理滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品以及汽車、文化、教育、旅游、健身、養(yǎng)老等服務消費領域的信貸需求，以消費信貸促進消費升級。加快完善銀行卡消費服務功能，推廣銀行卡在批發(fā)、旅游、交通、醫(yī)療、公共事業(yè)繳費等領域的應用。穩(wěn)步擴大刷卡機具布放范圍，促進銀行卡的受理和使用，方便城鄉(xiāng)居民刷卡消費。
七、支持外向型經(jīng)濟加快發(fā)展。創(chuàng)新內(nèi)保外貸、并購貸款、優(yōu)惠貸款、項目貸款等金融服務產(chǎn)品，運用“優(yōu)惠貸款＋商業(yè)貸款”、“直接融資＋間接融資”、“股權＋債權”等方式，滿足企業(yè)海外投資、海外并購、境外承包工程、國際貿(mào)易等需要。充分利用銀行業(yè)金融機構(gòu)專業(yè)人才、技術和渠道網(wǎng)絡優(yōu)勢，為安徽企業(yè)國際化經(jīng)營提供科學的投融資方案和國外市場信息、投資環(huán)境等咨詢服務，培育一批規(guī)模型本土跨國公司，扶持一批潛力大、發(fā)展快的“走出去”企業(yè)。支持亳州現(xiàn)代中藥、阜陽太和縣發(fā)制品、六安羽絨和霍邱柳編等國家外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級專業(yè)型示范基地建設，支持蕪湖出口加工區(qū)轉(zhuǎn)型升級，支持合肥綜合保稅區(qū)加快建設。
八、促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。深入開展綠色信貸，逐步壓縮“兩高一?！毙袠I(yè)信貸投入，加大節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟和低碳經(jīng)濟等綠色產(chǎn)業(yè)信貸投入。合理滿足優(yōu)勢傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在新技術、新工藝、新設備、新材料等方面的資金需求，采取聯(lián)合貸款、并購貸款等形式，支持重點骨干企業(yè)開展兼并收購重組，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升。深化政銀企合作，有效支持承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移類企業(yè)科學發(fā)展。支持安徽具有比較優(yōu)勢的主導產(chǎn)業(yè)做大做強。支持全省11個戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基地建設和100個新興產(chǎn)業(yè)領軍企業(yè)發(fā)展，促進八大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)聚集壯大。支持現(xiàn)代物流、信息服務等生產(chǎn)性服務業(yè)和商貿(mào)流通、文化旅游等生活性服務業(yè)加快發(fā)展。
九、深化小微企業(yè)金融服務。在市場準入、不良貸款監(jiān)管容忍度、風險資產(chǎn)權重及監(jiān)管評級等方面堅持正向激勵導向，進一步落實小微企業(yè)金融服務差異化監(jiān)管政策，確保小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“兩個不低于”，進一步提高小微企業(yè)貸款覆蓋率、綜合金融服務覆蓋率和申貸獲得率。支持符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債。推動和協(xié)助地方政府整合小微企業(yè)信息共享和發(fā)布渠道，建立健全信息全面、功能強大的融資服務平臺。加大小微企業(yè)客戶的營銷力度，重點支持科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)。加快小微企業(yè)金融服務專業(yè)支行、特色支行和小微支行等專營（專業(yè)）機構(gòu)建設，為小微企業(yè)提供更加專業(yè)、更為便利的金融服務。
十、提升“三農(nóng)”金融服務水平。支持金寨和鳳臺縣農(nóng)村金融改革綜合實驗區(qū)（試點縣）建設，全面提升農(nóng)村金融服務水平。深入推進農(nóng)村中小金融機構(gòu)“金融服務進村入社區(qū)”、“陽光信貸”、“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程，不斷提高農(nóng)村金融服務覆蓋面、可得性和契合度。深化農(nóng)業(yè)銀行縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點，拓展郵儲銀行農(nóng)村金融業(yè)務。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債，對募集資金發(fā)放的涉農(nóng)貸款不納入存貸比考核。引導各涉農(nóng)金融機構(gòu)進一步下沉服務重心，切實做到不脫農(nóng)、多惠農(nóng)。穩(wěn)妥開展林權、土地承包經(jīng)營權和宅基地使用權等農(nóng)村“三權”抵押貸款，有序做好農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融服務，合理滿足農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)類中長期項目信貸需求，大力支持農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等新型生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展，實現(xiàn)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長。
十一、規(guī)范銀行經(jīng)營行為。持續(xù)開展銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理及“回頭看”活動，及時查糾貸款附加不合理條件和不合理收費行為。認真落實國家關于金融服務收費各項規(guī)定，充分披露服務價格信息，規(guī)范收費，合理定價。科學安排柜面時間，縮減等候時間，為老弱病殘孕等特殊消費群體提供便利化金融服務。規(guī)范保險、基金、理財?shù)却N業(yè)務行為，將消費者權益保護貫穿于金融產(chǎn)品設計、營銷和售后服務的全過程、各環(huán)節(jié)。建立健全安徽銀行業(yè)消費者權益保護工作聯(lián)席會議制度，完善銀行業(yè)消費者投訴機制。
十二、防范和化解金融風險。強化風險監(jiān)測評估和重點領域風險監(jiān)測排查，確保不發(fā)生區(qū)域性金融風險。密切關注房地產(chǎn)、“兩高一?！毙袠I(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等領域引發(fā)的金融風險，重點關注財力水平相對較弱的縣級融資平臺風險。推動建立健全企業(yè)集團授信總額聯(lián)合管理機制，完善風險信息共享機制，防范單一企業(yè)風險向關聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)蔓延。嚴控表外業(yè)務關聯(lián)風險，嚴格規(guī)范理財、代付以及各類跨業(yè)合作業(yè)務。嚴防影子銀行、民間融資和非法集資等外部風險向銀行體系傳染滲透。定期開展銀行員工行為排查，持續(xù)關注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時”內(nèi)外的行為，嚴格落實貸款“三查”等各項信貸管理制度，防止外部騙貸和違法違規(guī)發(fā)放貸款案件發(fā)生。
十三、積極開展金融創(chuàng)新。開發(fā)推廣新產(chǎn)品，拓寬抵（質(zhì)）押品范圍，緩解實體經(jīng)濟融資難。創(chuàng)新服務方式，根據(jù)業(yè)務品種和客戶對象，合理確定貸款金額、期限和還款方式，穩(wěn)步擴大信用貸款占比，減少中間擔保環(huán)節(jié)，緩解實體經(jīng)濟融資貴等問題。創(chuàng)新服務渠道，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、移動支付等新技術、新工具，開拓網(wǎng)絡金融、移動金融服務新模式，提升服務實體經(jīng)濟的便利性。創(chuàng)新經(jīng)營管理模式，深入推進事業(yè)部、流程銀行建設，縮短信貸審批環(huán)節(jié)，增強時效性，提高服務實體經(jīng)濟的效率。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身特點，為客戶提供有針對性特色服務和全方位綜合服務，滿足不同客戶差異性金融需求。
2014年5月9日
