制定機關：最高人民法院
發(fā)文字號：法研〔2010〕105號
公布日期：2010.07.05
施行日期：2010.07.05
時效性：現(xiàn)行有效
效力位階：司法解釋性質文件
超鏈接：（2010年）最高人民法院研究室關于信用卡犯罪法律適用若干問題的復函
最高人民法院研究室關于信用卡犯罪法律適用若干問題的復函
（法研［2010]105號）
公安部經濟犯罪偵查局：
你局公經金融[2010]110號《關于公安機關辦理信用卡犯罪案件法律適用若干問題征求意見的函》收悉。經研究，提出以下意見供參考：
一、對于一人持有多張信用卡進行惡意透支，每張信用卡透支數(shù)額均未達到1萬元的立案追訴標準的，原則上可以累計數(shù)額進行追訴。但考慮到一人辦多張信用卡的情況復雜，如累計透支數(shù)額不大的，應分別不同情況慎重處理。
二、發(fā)卡銀行的“催收”應有電話錄音、持卡人或其家屬簽字等證據(jù)證明?！皟纱未呤铡币话銘謩e采用電話、信函、上門等兩種以上催收形式。
三、若持卡人在透支大額款項后，僅向發(fā)卡行償還遠低于最低還款額的欠款，具有非法占有目的的，可以認定為“惡意透支”；行為人確實不具有非法占有目的的，不能認定為“惡意透支”。
四、非法套現(xiàn)犯罪的證據(jù)規(guī)格，仍應遵循刑事訴訟法規(guī)定的證據(jù)確實、充分的證明標準。原則上應向各持卡人詢問并制作筆錄。如因持卡人數(shù)量眾多、下落不明等客觀原因導致無法取證，且其他證據(jù)已能確實、充分地證明使用信用卡非法套現(xiàn)的犯罪事實及套現(xiàn)數(shù)額的，則可以不向所有持卡人詢問并制作筆錄。
