發(fā)文機關(guān)中國人民銀行
發(fā)文日期2008年08月07日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號銀辦發(fā)〔2008〕200號
施行日期2008年08月07日
效力級別部門規(guī)范性文件
中國人民銀行上海總部，各分行，營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，各國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：
為防止境內(nèi)外犯罪分子在奧運期間或奧運會后利用偽造、變造銀行卡在我國境內(nèi)實施詐騙，確保建立安全、和諧、高效的奧運支付環(huán)境，實現(xiàn)平安奧運的目標，根據(jù)《中國人民銀行辦公廳關(guān)于做好奧運期間銀行卡安全支付保障工作的通知》（銀辦發(fā)[2008]191號）有關(guān)要求，現(xiàn)就進一步防范銀行卡偽卡犯罪的有關(guān)事項通知如下：
一、 高度重視，進一步增強責任感和緊迫感
當前，我國防范、打擊偽卡犯罪形勢仍較嚴峻。從公安機關(guān)近期破獲的多起案件看，偽卡犯罪已經(jīng)位居各類銀行卡違法犯罪之首，且呈現(xiàn)有組織、有計劃、集團化、隱蔽化的特點。其他奧運會舉辦國家的情況也表明，奧運期間和奧運會后一段時間，是偽卡集團犯罪活動猖獗時期。各有關(guān)單位要充分認識當前銀行卡偽卡犯罪面臨的復雜形勢，進一步增強緊迫感和責任感，切實采取有效措施，加強奧運期間防范偽卡欺詐風險的各項工作，保障客戶和銀行資金安全，維護我國銀行支付服務(wù)的聲譽。特約商戶或ATM是犯罪分子實施偽卡犯罪必經(jīng)之路，各商業(yè)銀行，中國銀聯(lián)要加強特約商戶和ATM管理、巡查和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和消除各類風險隱患，防范偽卡犯罪集團利用境內(nèi)商戶和ATM風險防范技能低、意識弱或者與商戶相互勾結(jié)實施盜刷行為。
二、 收單機構(gòu)應(yīng)在加強對商戶財務(wù)管理人員、收銀員的日常業(yè)務(wù)培訓，強化收單風險意識和風險防范技能的同時，有針對性地開展外卡偽卡識別、可疑交易識別與報告、EMV芯片卡受理等培訓演練。并對特約商戶提出如下要求：
（一）對于單筆交易金額超過1萬元（含）人民幣的，商戶收銀員應(yīng)要求持卡人出示個人身份證件、護照、港澳居民往來內(nèi)地通行證等有效身份證件，并復印留存或登記有關(guān)信息。
（二）商戶收銀員在受理銀行卡時，應(yīng)檢驗卡片的真實性、核對客戶簽字。對于肉眼能識別的具有明顯偽造、變造特征的銀行卡，或者高度疑似偽造、變造銀行卡的，要設(shè)法延時交易，并立即通知收單機構(gòu)。收單機構(gòu)應(yīng)立即與發(fā)卡行聯(lián)系，或迅速派人趕赴現(xiàn)場，進行調(diào)查、核實和處理。
（三）商戶收銀員對大額交易或交易明顯異常的，可要求收單機構(gòu)聯(lián)系發(fā)卡行確認再行交易。對發(fā)現(xiàn)偽卡或已列入偽卡名單的，應(yīng)立即報案，協(xié)助公安部門抓獲犯罪嫌疑人。
以上要求收單機構(gòu)通過發(fā)布“商戶須知”等形式告知商戶。
三、 收單機構(gòu)應(yīng)盡快建立特約商戶交易監(jiān)控系統(tǒng)和處理機制。對特約商戶要求核對銀行卡的，收單機構(gòu)應(yīng)立即與發(fā)卡行核對；有條件的收單機構(gòu)要進行商戶交易實時監(jiān)控，主動對大額交易、可疑交易涉及的銀行卡與發(fā)卡行核對；暫無條件的，要在每日日終對商戶交易進行事后分析、匯總，對在同一終端、同一商戶出現(xiàn)交易量、金額突增的，應(yīng)對該商戶進行核查，防止勾結(jié)作案；對大額交易、同一賬戶在不同商戶多次大額交易等其他可疑交易，應(yīng)與發(fā)卡行核對。實時監(jiān)控或日終監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)偽卡作案的，應(yīng)在本行止付系統(tǒng)中加載偽卡卡號，并立即將有關(guān)情況告知中國銀聯(lián)，同時報人民銀行、公安部銀行卡違法犯罪專項行動辦公室（以下簡稱專項行動辦公室）。中國銀聯(lián)應(yīng)將匯總的偽卡交易和可疑交易的卡片信息盡快通報其他收單機構(gòu)，收單機構(gòu)對已確認的偽卡要實施堵截，名單要下發(fā)主要特約商戶。
四、 各收單機構(gòu)要于近期對自身發(fā)展的特約商戶進行一次全面清理，對以下四類商戶要納入重點關(guān)注名單，予以重點監(jiān)控，并建立應(yīng)急機制。
（一）POS機具設(shè)備未實施BMV遷移改造的商戶。
（二）新簽約的商戶。
（三）發(fā)生過可疑交易、協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的商戶。
（四）出售易變現(xiàn)商品（如珠寶、高檔手表、電腦等）等高風險類型的商戶。
五、 收單機構(gòu)要采用技術(shù)手段對特約商戶，ATM等自助機具進行監(jiān)測，識別可疑交易，并及時采取有效的核查、處置措施。有條件的特約商戶可在收銀臺附近安裝監(jiān)控設(shè)備。對于ATM等自助機具特別是離行式和穿墻式ATM等自助設(shè)備，要逐步實現(xiàn)同城ATM集中監(jiān)控。
六、 發(fā)卡行應(yīng)在繼續(xù)加強持卡人安全教育，普及銀行卡基本知識，提示相關(guān)風險點，增強社會公眾風險防范的自覺性和主動性的同時，針對偽卡欺詐風險，告知持卡人：
（一）加強自身信息安全保護，做到不隨意泄漏自己的卡號、密碼、有效期、身份證、家庭住址、手機和電話號碼等信息，妥善保管好取現(xiàn)密碼和卡片。刷卡取現(xiàn)或消費時，盡量不要讓卡片離開自己的控制范圍；同時在輸入密碼時最好采取一定遮掩措施，避免密碼外泄。一旦發(fā)生銀行卡遺失、被盜等情況時，持卡人可先撥打發(fā)卡行客戶服務(wù)電話，進行口頭掛失，再攜帶有效證件至發(fā)卡行柜面辦理掛失手續(xù)。
（二）持卡人一旦發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被冒用或發(fā)生盜刷，要在立即與發(fā)卡行聯(lián)系的同時，向?qū)ｍ椥袆愚k公室舉報。發(fā)卡行和專項行動辦公室有義務(wù)在第一時間內(nèi)將該線索移交公安機關(guān)。
七、 發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)，中國銀聯(lián)要加大對監(jiān)控和受理舉報資源的投入，在偽卡交易監(jiān)控，持卡人和商戶有關(guān)偽卡犯罪舉報方面投入更多的設(shè)備和人員配置，確保監(jiān)控的有效性，以及有關(guān)舉報得到及時處理。
八、 對于奧運期間出現(xiàn)偽卡犯罪事件的特約商戶，人民銀行將根據(jù)情節(jié)和過失情況，追究其收單機構(gòu)的責任。
中國人民銀行辦公廳
二○○八年八月七日
