發(fā)文機(jī)關(guān)紹興市人民檢察院
發(fā)文日期2018年02月07日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號紹公通〔2018〕15號
施行日期2018年02月07日
效力級別地方司法文件
各區(qū)、縣（市）人民法院、人民檢察院、公安（分）局：
現(xiàn)將《關(guān)于辦理騙取貸款類經(jīng)濟(jì)犯罪有關(guān)法律適用問題的座談會紀(jì)要》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到問題，請及時報告。
紹興市中級人民法院
紹興市人 民 檢 察 院
紹 興 市 公 安 局
2018年2月7日
關(guān)于辦理騙取貸款類經(jīng)濟(jì)犯罪有關(guān)法律適用問題的座談會紀(jì)要
為有效打擊騙取貸款類經(jīng)濟(jì)犯罪，維護(hù)金融秩序，保障金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，2017年9月30日，紹興市中級人民法院、紹興市人民檢察院、紹興市公安局召開紹興市打擊經(jīng)濟(jì)犯罪聯(lián)席會議制度第一次專題座談會。會議就如何貫徹2015年5月27日省高級人民法院、省人民檢察院、省公安廳《關(guān)于辦理騙取貸款類經(jīng)濟(jì)犯罪有關(guān)法律適用問題的座談會紀(jì)要》精神和相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行了研究，并達(dá)成共識。現(xiàn)紀(jì)要如下：
會議認(rèn)為，騙取貸款罪的立法目的在于保護(hù)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸資金的安全，其客觀方面表現(xiàn)為以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)。騙取貸款罪保護(hù)的法益是貸款安全，入罪標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)限定為形成貸款風(fēng)險，危及貸款安全。
銀行等金融機(jī)構(gòu)資金是否安全的標(biāo)準(zhǔn)主要體現(xiàn)在兩個方面： 一是是否造成了實際的損失； 二是是否形成了潛在損失等貸款風(fēng)險。對為了生產(chǎn)經(jīng)營、生活需要向金融機(jī)構(gòu)貸款，手續(xù)有一定虛假，但沒有給金融機(jī)構(gòu)造成損失的，一般可以不作為犯罪處理。會議對以下四點(diǎn)達(dá)成了共識：
一是有足額擔(dān)保未造成實際損失的騙貸行為一般不應(yīng)認(rèn)定構(gòu)成犯罪；
二是案發(fā)前已經(jīng)主動歸還本息的騙貸行為一般不應(yīng)認(rèn)定構(gòu)成犯罪；
三是“借新還舊”“以貸還貸”的數(shù)額一般不應(yīng)重復(fù)認(rèn)定為騙貸數(shù)額；
四是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)不報案，且與擔(dān)保企業(yè)達(dá)成和解協(xié)議的，公安機(jī)關(guān)一般不予立案查處。
會議認(rèn)為，騙取貸款罪的被害人是銀行等金融機(jī)構(gòu)，而銀行等金融機(jī)構(gòu)的活動和意志通過銀行工作人員實現(xiàn)，借款人通過銀行工作人員與銀行發(fā)生借貸關(guān)系。銀行審核貸款的工作人員以銀行的名義實施的行為屬于職務(wù)行為，對外代表銀行等金融機(jī)構(gòu)。銀行內(nèi)部的審批環(huán)節(jié)也不影響銀行工作人員對外代表銀行。負(fù)責(zé)貸款的銀行工作人員明知借款人提供的是不實借款資料，仍以銀行名義向借款人發(fā)放貸款，表明銀行等金融機(jī)構(gòu)沒有被欺騙，并不是真正的被害人，屬于 刑法中的被害人自我答責(zé)的范圍，可以阻卻犯罪的成立，因此借款人的行為一般不應(yīng)認(rèn)定構(gòu)成騙取貸款罪。如果借款人事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)個別工作人員串通，向銀行等金融機(jī)構(gòu)提供虛假材料，欺騙銀行等機(jī)構(gòu)決策人員發(fā)放貸款，則銀行工作人員與借款人構(gòu)成騙取貸款罪的共同犯罪。銀行工作人員的行為既符合違法發(fā)放貸款罪的構(gòu)成要件，又符合騙取貸款罪的構(gòu)成要件，屬于想象競合犯，應(yīng)當(dāng)從一重罪處斷。
會議認(rèn)為，一般應(yīng)當(dāng)以行為人無法歸還銀行貸款的數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn)判斷是否造成重大損失。
本座談會紀(jì)要自印發(fā)之日起執(zhí)行。執(zhí)行中遇到重大案件或特殊案件，可提交市打擊經(jīng)濟(jì)犯罪聯(lián)席會議制度公檢法專題會議集體討論決定。
