【發(fā)布部門】 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局 【發(fā)文字號(hào)】 皖保監(jiān)辦發(fā)[2015]70號(hào)
【發(fā)布日期】 2015.12.17 【實(shí)施日期】 2016.01.01
【時(shí)效性】 現(xiàn)行有效 【效力級(jí)別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
安徽保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)《安徽省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)辦法（試行）》的通知
（皖保監(jiān)辦發(fā)〔2015〕70號(hào)）
國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司安徽省分公司，安徽省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、各市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：
為切實(shí)加大市場(chǎng)秩序規(guī)范力度，確保商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)平穩(wěn)推進(jìn)，更好地保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)工作要求，結(jié)合我省車險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際，我局制定了《安徽省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)辦法（試行）》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
安徽保監(jiān)局辦公室
2015年12月17日
安徽省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)辦法（試行）
第一章 總則
第一條 為進(jìn)一步提高我省機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“車險(xiǎn)”）非現(xiàn)場(chǎng)分析的科學(xué)性、準(zhǔn)確性，推動(dòng)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的真實(shí)、合法，規(guī)范市場(chǎng)秩序，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)，制定本辦法。
第二條 本辦法監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)對(duì)象包括所有經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)且成立2年以上的駐皖保險(xiǎn)公司及其市級(jí)分支機(jī)構(gòu)。
第三條 監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)采取定性評(píng)價(jià)和定量評(píng)價(jià)相結(jié)合的辦法。
第二章 監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)內(nèi)容及方法
第四條 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率、車險(xiǎn)綜合成本率、車險(xiǎn)發(fā)展速度和未決賠款準(zhǔn)備金四類。
第五條 綜合費(fèi)用率指標(biāo)是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出變化情況進(jìn)行評(píng)測(cè)，通過對(duì)本期綜合費(fèi)用率分別與上一年、上兩年及行業(yè)的綜合費(fèi)用率進(jìn)行比較，計(jì)算指標(biāo)偏離度。計(jì)算公式如下：
?。ㄒ唬┢x度系數(shù)
綜合費(fèi)用率同比變化偏離度系數(shù)＝（本期綜合費(fèi)用率-上一年同期綜合費(fèi)用率）×70%＋（本期綜合費(fèi)用率-上兩年同期綜合費(fèi)用率）×30%，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合費(fèi)用率同比變化，該指標(biāo)權(quán)重為30%。
綜合費(fèi)用率市場(chǎng)偏離度系數(shù)＝本期綜合費(fèi)用率-本期當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)綜合費(fèi)用率，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合費(fèi)用率與當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)平均水平的偏離度，該指標(biāo)權(quán)重為10%。
（二）偏離度值
綜合費(fèi)用率同比偏離度值＝（30%＋10%×綜合費(fèi)用率同比偏離度系數(shù)×100）×30%。其中，前一30%為基礎(chǔ)偏離度，10%為綜合費(fèi)用率同比偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值，后一30%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.3。
綜合費(fèi)用率市場(chǎng)偏離度值＝（30%＋10%×綜合費(fèi)用率市場(chǎng)偏離度系數(shù)×100）×10%。其中，30%為基礎(chǔ)偏離度，前一10%為綜合費(fèi)用率市場(chǎng)偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值，后一10%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.1。
第六條 綜合成本率指標(biāo)是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合成本率變化情況進(jìn)行評(píng)測(cè)，通過對(duì)本期綜合成本率分別與上一年、上兩年及行業(yè)的綜合成本率進(jìn)行比較，計(jì)算得出指標(biāo)偏離度。計(jì)算公式如下：
?。ㄒ唬┢x度系數(shù)
綜合成本率同比偏離度系數(shù)＝（本期綜合成本率-上一年同期綜合成本率）×70%＋（本期綜合成本率-上兩年同期綜合成本率）×30%，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合成本率同比變化，該指標(biāo)權(quán)重為30%。
綜合成本率市場(chǎng)偏離度系數(shù)＝本期綜合成本率-本期當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)綜合成本率，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合成本率與當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)平均水平的偏離度，該指標(biāo)權(quán)重為10%。
?。ǘ┢x度值
綜合成本率同比偏離度值＝（30%＋10%×綜合成本率同比偏離度系數(shù)×100）×30%。其中，前一30%為基礎(chǔ)偏離度，10%為綜合成本率同比偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值，后一30%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.3。
綜合成本率市場(chǎng)偏離度值＝（30%＋10%×綜合成本率市場(chǎng)偏離度系數(shù)×100）×10%。其中，30%為基礎(chǔ)偏離度，前一10%為綜合成本率市場(chǎng)偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值，后一10%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.1。
第七條 發(fā)展速度指標(biāo)是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速情況進(jìn)行評(píng)測(cè)，通過本期保費(fèi)增速與行業(yè)同期保費(fèi)增速進(jìn)行比較，計(jì)算得出指標(biāo)偏離度。計(jì)算公式如下：
（一）偏離度系數(shù)
發(fā)展速度同比市場(chǎng)偏離度系數(shù)＝同比增長(zhǎng)速度-當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)增長(zhǎng)速度，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同比發(fā)展速度與市場(chǎng)平均水平的偏離度，該指標(biāo)權(quán)重為10%。
發(fā)展速度環(huán)比市場(chǎng)偏離度系數(shù)＝環(huán)比增長(zhǎng)速度-當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)環(huán)比增長(zhǎng)速度，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)環(huán)比發(fā)展速度與市場(chǎng)平均水平的偏離度，該指標(biāo)權(quán)重為10%。
（二）偏離度值
發(fā)展速度同比市場(chǎng)偏離度值＝（30%＋5%×發(fā)展速度同比市場(chǎng)偏離度系數(shù)×100）×10%。其中，30%為基礎(chǔ)偏離度，5%為發(fā)展速度同比偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值，10%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.1。
發(fā)展速度環(huán)比市場(chǎng)偏離度值＝（30%＋5%×發(fā)展速度環(huán)比市場(chǎng)偏離度系數(shù)×100） ×10%。其中，30%為基礎(chǔ)偏離度，5%為發(fā)展速度環(huán)比偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值， 10%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.1。
第八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)指標(biāo)總體偏離度計(jì)算公式如下：
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)指標(biāo)總體偏離度＝（綜合費(fèi)用率同比偏離度值＋綜合費(fèi)用率市場(chǎng)偏離度值＋綜合成本率同比偏離度值＋綜合成本率市場(chǎng)偏離度值＋發(fā)展速度同比市場(chǎng)偏離度值＋發(fā)展速度環(huán)比市場(chǎng)偏離度值）×市場(chǎng)份額系數(shù)。其中，市場(chǎng)份額系數(shù)為該機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)中新增保費(fèi)收入中的市場(chǎng)份額。
第九條 未決賠款準(zhǔn)備金指標(biāo)是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未決賠款準(zhǔn)備金的充足度進(jìn)行監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)內(nèi)容包含案均結(jié)案周期、結(jié)案率、估損偏差率、已發(fā)生已報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金發(fā)展偏差率、案均結(jié)案金額、出險(xiǎn)率等與未決賠款準(zhǔn)備金管理相關(guān)的指標(biāo)。
第十條 綜合費(fèi)用率、綜合成本率和發(fā)展速度等三類指標(biāo)每月開展監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)；未決賠款準(zhǔn)備金各項(xiàng)明細(xì)指標(biāo)按年度開展監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)。相關(guān)數(shù)據(jù)及評(píng)價(jià)結(jié)果在業(yè)內(nèi)公開。
第三章 監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用
第十一條 根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)類別，分別為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類。按監(jiān)測(cè)指標(biāo)總體偏離度增序排列，排名前20%的為Ⅰ類機(jī)構(gòu)，排名后20%為Ⅲ類機(jī)構(gòu)，其余為Ⅱ類機(jī)構(gòu)。測(cè)算結(jié)果為小數(shù)的，按照四舍五入原則取整。保險(xiǎn)監(jiān)管部門依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
第十二條 對(duì)Ⅰ類機(jī)構(gòu)，一般關(guān)注，不采取特別的措施。
第十三條 對(duì)Ⅱ類機(jī)構(gòu)，關(guān)注，視情況采取以下措施：
?。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)提示。提示保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保持理性發(fā)展，警示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自覺維護(hù)車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序穩(wěn)定。
?。ǘ┏椴樨?cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性。根據(jù)市場(chǎng)反應(yīng)，結(jié)合中國(guó)保監(jiān)會(huì)專項(xiàng)檢查、信訪投訴等情況，隨機(jī)抽查公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)真實(shí)性。
第十四條 對(duì)Ⅲ類機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)關(guān)注，采取以下措施：
（一）委托協(xié)會(huì)調(diào)查。委托保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)采取多種形式，調(diào)查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)導(dǎo)致指標(biāo)異常的原因以及業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、銷售渠道等真實(shí)性。保險(xiǎn)監(jiān)管部門根據(jù)協(xié)會(huì)調(diào)查結(jié)果，決定采取進(jìn)一步措施。
?。ǘ┍O(jiān)管部門調(diào)查。通過約談、調(diào)研等形式，就公司指標(biāo)異動(dòng)原因進(jìn)行調(diào)查了解。
?。ㄈ╅_展現(xiàn)場(chǎng)檢查。保險(xiǎn)監(jiān)管部門視情況開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)檢查其業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性。
第十五條 視現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)事實(shí)的情節(jié)輕重，保險(xiǎn)監(jiān)管部門依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管談話、監(jiān)管函、罰款、限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或吊銷業(yè)務(wù)許可證等措施。對(duì)相關(guān)責(zé)任人和管理人員采取監(jiān)管談話、警告、罰款、撤銷任職資格等措施。
第十六條 對(duì)因業(yè)務(wù)規(guī)模小、發(fā)展速度慢，導(dǎo)致數(shù)據(jù)異動(dòng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將關(guān)注其業(yè)務(wù)收縮帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并約談省級(jí)分公司，了解具體情況。
第十七條 對(duì)因市場(chǎng)份額小、增長(zhǎng)速度快，導(dǎo)致數(shù)據(jù)異動(dòng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將提示公司控制保費(fèi)規(guī)模，注意保費(fèi)收入、經(jīng)營(yíng)成本、理賠服務(wù)的匹配協(xié)調(diào)發(fā)展。必要時(shí)將抽查公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。
第十八條 對(duì)因創(chuàng)新發(fā)展、增加服務(wù)投入等原因造成數(shù)據(jù)異動(dòng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門視情況予以不同程度的關(guān)注。
第十九條 未決賠款準(zhǔn)備金監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)不進(jìn)行分類。但對(duì)估損嚴(yán)重不足、偏差率較大，或準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常的公司，將視情況采取以下措施：
?。ㄒ唬?窗口指導(dǎo)。提示保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)注理賠風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高未決賠款準(zhǔn)備金的準(zhǔn)確性。
?。ǘ?監(jiān)管談話。要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就存在的問題進(jìn)行書面報(bào)告，并明確整改措施和整改期限。
?。ㄈ?開展理賠專項(xiàng)檢查。根據(jù)公司存在問題的嚴(yán)重性和整改情況，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行理賠專項(xiàng)檢查。
第四章 附則
第二十條 本辦法使用的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)數(shù)據(jù)來源于中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息管理系統(tǒng)和中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司。未決賠款準(zhǔn)備金指標(biāo)由各公司于次年4月30日前報(bào)送至安徽保監(jiān)局。
第二十一條 本辦法中的“以上”包含本級(jí)或本數(shù)。
第二十二條 本辦法由安徽保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。
第二十三條 本辦法自2016年1月1日起施行。
【發(fā)布日期】 2015.12.17 【實(shí)施日期】 2016.01.01
【時(shí)效性】 現(xiàn)行有效 【效力級(jí)別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
安徽保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)《安徽省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)辦法（試行）》的通知
（皖保監(jiān)辦發(fā)〔2015〕70號(hào)）
國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司安徽省分公司，安徽省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、各市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：
為切實(shí)加大市場(chǎng)秩序規(guī)范力度，確保商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)平穩(wěn)推進(jìn)，更好地保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)工作要求，結(jié)合我省車險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際，我局制定了《安徽省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)辦法（試行）》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
安徽保監(jiān)局辦公室
2015年12月17日
安徽省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)辦法（試行）
第一章 總則
第一條 為進(jìn)一步提高我省機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“車險(xiǎn)”）非現(xiàn)場(chǎng)分析的科學(xué)性、準(zhǔn)確性，推動(dòng)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的真實(shí)、合法，規(guī)范市場(chǎng)秩序，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)，制定本辦法。
第二條 本辦法監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)對(duì)象包括所有經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)且成立2年以上的駐皖保險(xiǎn)公司及其市級(jí)分支機(jī)構(gòu)。
第三條 監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)采取定性評(píng)價(jià)和定量評(píng)價(jià)相結(jié)合的辦法。
第二章 監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)內(nèi)容及方法
第四條 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率、車險(xiǎn)綜合成本率、車險(xiǎn)發(fā)展速度和未決賠款準(zhǔn)備金四類。
第五條 綜合費(fèi)用率指標(biāo)是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用支出變化情況進(jìn)行評(píng)測(cè)，通過對(duì)本期綜合費(fèi)用率分別與上一年、上兩年及行業(yè)的綜合費(fèi)用率進(jìn)行比較，計(jì)算指標(biāo)偏離度。計(jì)算公式如下：
?。ㄒ唬┢x度系數(shù)
綜合費(fèi)用率同比變化偏離度系數(shù)＝（本期綜合費(fèi)用率-上一年同期綜合費(fèi)用率）×70%＋（本期綜合費(fèi)用率-上兩年同期綜合費(fèi)用率）×30%，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合費(fèi)用率同比變化，該指標(biāo)權(quán)重為30%。
綜合費(fèi)用率市場(chǎng)偏離度系數(shù)＝本期綜合費(fèi)用率-本期當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)綜合費(fèi)用率，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合費(fèi)用率與當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)平均水平的偏離度，該指標(biāo)權(quán)重為10%。
（二）偏離度值
綜合費(fèi)用率同比偏離度值＝（30%＋10%×綜合費(fèi)用率同比偏離度系數(shù)×100）×30%。其中，前一30%為基礎(chǔ)偏離度，10%為綜合費(fèi)用率同比偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值，后一30%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.3。
綜合費(fèi)用率市場(chǎng)偏離度值＝（30%＋10%×綜合費(fèi)用率市場(chǎng)偏離度系數(shù)×100）×10%。其中，30%為基礎(chǔ)偏離度，前一10%為綜合費(fèi)用率市場(chǎng)偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值，后一10%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.1。
第六條 綜合成本率指標(biāo)是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合成本率變化情況進(jìn)行評(píng)測(cè)，通過對(duì)本期綜合成本率分別與上一年、上兩年及行業(yè)的綜合成本率進(jìn)行比較，計(jì)算得出指標(biāo)偏離度。計(jì)算公式如下：
?。ㄒ唬┢x度系數(shù)
綜合成本率同比偏離度系數(shù)＝（本期綜合成本率-上一年同期綜合成本率）×70%＋（本期綜合成本率-上兩年同期綜合成本率）×30%，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合成本率同比變化，該指標(biāo)權(quán)重為30%。
綜合成本率市場(chǎng)偏離度系數(shù)＝本期綜合成本率-本期當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)綜合成本率，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合成本率與當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)平均水平的偏離度，該指標(biāo)權(quán)重為10%。
?。ǘ┢x度值
綜合成本率同比偏離度值＝（30%＋10%×綜合成本率同比偏離度系數(shù)×100）×30%。其中，前一30%為基礎(chǔ)偏離度，10%為綜合成本率同比偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值，后一30%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.3。
綜合成本率市場(chǎng)偏離度值＝（30%＋10%×綜合成本率市場(chǎng)偏離度系數(shù)×100）×10%。其中，30%為基礎(chǔ)偏離度，前一10%為綜合成本率市場(chǎng)偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值，后一10%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.1。
第七條 發(fā)展速度指標(biāo)是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速情況進(jìn)行評(píng)測(cè)，通過本期保費(fèi)增速與行業(yè)同期保費(fèi)增速進(jìn)行比較，計(jì)算得出指標(biāo)偏離度。計(jì)算公式如下：
（一）偏離度系數(shù)
發(fā)展速度同比市場(chǎng)偏離度系數(shù)＝同比增長(zhǎng)速度-當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)增長(zhǎng)速度，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同比發(fā)展速度與市場(chǎng)平均水平的偏離度，該指標(biāo)權(quán)重為10%。
發(fā)展速度環(huán)比市場(chǎng)偏離度系數(shù)＝環(huán)比增長(zhǎng)速度-當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)環(huán)比增長(zhǎng)速度，反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)環(huán)比發(fā)展速度與市場(chǎng)平均水平的偏離度，該指標(biāo)權(quán)重為10%。
（二）偏離度值
發(fā)展速度同比市場(chǎng)偏離度值＝（30%＋5%×發(fā)展速度同比市場(chǎng)偏離度系數(shù)×100）×10%。其中，30%為基礎(chǔ)偏離度，5%為發(fā)展速度同比偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值，10%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.1。
發(fā)展速度環(huán)比市場(chǎng)偏離度值＝（30%＋5%×發(fā)展速度環(huán)比市場(chǎng)偏離度系數(shù)×100） ×10%。其中，30%為基礎(chǔ)偏離度，5%為發(fā)展速度環(huán)比偏離度系數(shù)每變化一個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)應(yīng)偏離度值， 10%為該指標(biāo)權(quán)重。該指標(biāo)取值區(qū)間為0至0.1。
第八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)指標(biāo)總體偏離度計(jì)算公式如下：
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)指標(biāo)總體偏離度＝（綜合費(fèi)用率同比偏離度值＋綜合費(fèi)用率市場(chǎng)偏離度值＋綜合成本率同比偏離度值＋綜合成本率市場(chǎng)偏離度值＋發(fā)展速度同比市場(chǎng)偏離度值＋發(fā)展速度環(huán)比市場(chǎng)偏離度值）×市場(chǎng)份額系數(shù)。其中，市場(chǎng)份額系數(shù)為該機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)中新增保費(fèi)收入中的市場(chǎng)份額。
第九條 未決賠款準(zhǔn)備金指標(biāo)是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未決賠款準(zhǔn)備金的充足度進(jìn)行監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)內(nèi)容包含案均結(jié)案周期、結(jié)案率、估損偏差率、已發(fā)生已報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金發(fā)展偏差率、案均結(jié)案金額、出險(xiǎn)率等與未決賠款準(zhǔn)備金管理相關(guān)的指標(biāo)。
第十條 綜合費(fèi)用率、綜合成本率和發(fā)展速度等三類指標(biāo)每月開展監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)；未決賠款準(zhǔn)備金各項(xiàng)明細(xì)指標(biāo)按年度開展監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)。相關(guān)數(shù)據(jù)及評(píng)價(jià)結(jié)果在業(yè)內(nèi)公開。
第三章 監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用
第十一條 根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)類別，分別為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類。按監(jiān)測(cè)指標(biāo)總體偏離度增序排列，排名前20%的為Ⅰ類機(jī)構(gòu)，排名后20%為Ⅲ類機(jī)構(gòu)，其余為Ⅱ類機(jī)構(gòu)。測(cè)算結(jié)果為小數(shù)的，按照四舍五入原則取整。保險(xiǎn)監(jiān)管部門依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
第十二條 對(duì)Ⅰ類機(jī)構(gòu)，一般關(guān)注，不采取特別的措施。
第十三條 對(duì)Ⅱ類機(jī)構(gòu)，關(guān)注，視情況采取以下措施：
?。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)提示。提示保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保持理性發(fā)展，警示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自覺維護(hù)車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序穩(wěn)定。
?。ǘ┏椴樨?cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性。根據(jù)市場(chǎng)反應(yīng)，結(jié)合中國(guó)保監(jiān)會(huì)專項(xiàng)檢查、信訪投訴等情況，隨機(jī)抽查公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)真實(shí)性。
第十四條 對(duì)Ⅲ類機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)關(guān)注，采取以下措施：
（一）委托協(xié)會(huì)調(diào)查。委托保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)采取多種形式，調(diào)查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)導(dǎo)致指標(biāo)異常的原因以及業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、銷售渠道等真實(shí)性。保險(xiǎn)監(jiān)管部門根據(jù)協(xié)會(huì)調(diào)查結(jié)果，決定采取進(jìn)一步措施。
?。ǘ┍O(jiān)管部門調(diào)查。通過約談、調(diào)研等形式，就公司指標(biāo)異動(dòng)原因進(jìn)行調(diào)查了解。
?。ㄈ╅_展現(xiàn)場(chǎng)檢查。保險(xiǎn)監(jiān)管部門視情況開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)檢查其業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性。
第十五條 視現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)事實(shí)的情節(jié)輕重，保險(xiǎn)監(jiān)管部門依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管談話、監(jiān)管函、罰款、限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或吊銷業(yè)務(wù)許可證等措施。對(duì)相關(guān)責(zé)任人和管理人員采取監(jiān)管談話、警告、罰款、撤銷任職資格等措施。
第十六條 對(duì)因業(yè)務(wù)規(guī)模小、發(fā)展速度慢，導(dǎo)致數(shù)據(jù)異動(dòng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將關(guān)注其業(yè)務(wù)收縮帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并約談省級(jí)分公司，了解具體情況。
第十七條 對(duì)因市場(chǎng)份額小、增長(zhǎng)速度快，導(dǎo)致數(shù)據(jù)異動(dòng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將提示公司控制保費(fèi)規(guī)模，注意保費(fèi)收入、經(jīng)營(yíng)成本、理賠服務(wù)的匹配協(xié)調(diào)發(fā)展。必要時(shí)將抽查公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。
第十八條 對(duì)因創(chuàng)新發(fā)展、增加服務(wù)投入等原因造成數(shù)據(jù)異動(dòng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門視情況予以不同程度的關(guān)注。
第十九條 未決賠款準(zhǔn)備金監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)不進(jìn)行分類。但對(duì)估損嚴(yán)重不足、偏差率較大，或準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常的公司，將視情況采取以下措施：
?。ㄒ唬?窗口指導(dǎo)。提示保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)注理賠風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高未決賠款準(zhǔn)備金的準(zhǔn)確性。
?。ǘ?監(jiān)管談話。要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就存在的問題進(jìn)行書面報(bào)告，并明確整改措施和整改期限。
?。ㄈ?開展理賠專項(xiàng)檢查。根據(jù)公司存在問題的嚴(yán)重性和整改情況，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行理賠專項(xiàng)檢查。
第四章 附則
第二十條 本辦法使用的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)數(shù)據(jù)來源于中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息管理系統(tǒng)和中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司。未決賠款準(zhǔn)備金指標(biāo)由各公司于次年4月30日前報(bào)送至安徽保監(jiān)局。
第二十一條 本辦法中的“以上”包含本級(jí)或本數(shù)。
第二十二條 本辦法由安徽保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。
第二十三條 本辦法自2016年1月1日起施行。
