中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于進一步加強二手房抵押貸款管理防范有證無房貸款詐騙風險的通知
（銀監(jiān)辦發(fā)[2008]314號）
各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
近來發(fā)現(xiàn)，在城市拆遷改造工作中，少數(shù)社會不法分子利用拆遷公司的拆遷房在當?shù)胤抗苤行牡怯浀目偯娣e大于實際建設面積的漏洞，虛構并不存在的房屋，并用私自留存的拆遷協(xié)議和收據(jù)，偽造拆遷安置協(xié)議書，從而通過買通自然人，與其簽訂有效購房合同，向銀行騙取二手房抵押貸款，造成銀行資金出現(xiàn)重大風險。目前，查出的涉案行有四川地區(qū)農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、民生銀行的部分分支機構和南充市商業(yè)銀行。犯罪分子作案時間為2006年3月至2007年末，涉案“有證無房”二手房抵押貸款共計92戶、余額1147萬元，貸款期限為10年至20年不等。
此類案件的發(fā)生暴露出一些銀行在二手房抵押貸款的管理、業(yè)務流程等方面尚存在薄弱環(huán)節(jié)，尤其是一些經辦行在辦理二手房抵押貸款過程中輕視審核這一重要環(huán)節(jié)，普通存在審核把關不嚴、業(yè)務流程走過場、規(guī)章制度執(zhí)行不力等問題，過度依賴房產權證及中介機構的房屋評估報告，給犯罪分子以可乘之機。為進一步加強二手房抵押貸款管理，防范“有證無房”貸款詐騙風險，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、盡快完善二手房貸款業(yè)務流程和環(huán)節(jié)。各行要高度重視，進一步加強規(guī)章制度建設，完善相關業(yè)務操作流程。對本行開辦的二手房抵押貸款等個人信貸業(yè)業(yè)務流程進行全面清理，對排查出的業(yè)務風險逐一進行整改，舉一反三，查缺補漏，尤其不能放松對二手房抵押貸款業(yè)務的管理，有效防控風險。
二、加強對員工合規(guī)教育，提高制度執(zhí)行力。各行要加強對員工合規(guī)操作意識的教育，切實提高經辦行工作人員對規(guī)章制度的執(zhí)行力。在辦理二手房抵押貸款等個人信貸類業(yè)務中，要嚴格按照有關要求，認真落實貸款“三查”制度，嚴格對抵押物的審查和審核，對二手房抵押貸款要到現(xiàn)場對房源的真實性進行核實。
三、全面排查二手房貸款風險，嚴格問責。各行要對已辦理的二手房抵押貸款業(yè)務進行全面排查，對發(fā)現(xiàn)的問題和風險要認真研究、制定切實可行的整改措施，積極保全銀行資產，同時，要加強與地方政府和公安、房管等部門的協(xié)調、溝通，嚴厲打擊“假權證”等違法行為，一旦發(fā)現(xiàn)可疑線索要立即移送司法機關。各行要加大案件防控工作力度，嚴格按照監(jiān)管部門和各行內部有關規(guī)定，對違規(guī)責任人及負有管理和領導責任的相關領導人嚴肅問責。
請各行將落實本通知的情況于2009年1月20日前報銀監(jiān)會。請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內有關銀行業(yè)金融機構，督促、指導其作好相關風險防范工作，重大事項及時報告。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
二00八年十二月二十九日
（銀監(jiān)辦發(fā)[2008]314號）
各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
近來發(fā)現(xiàn)，在城市拆遷改造工作中，少數(shù)社會不法分子利用拆遷公司的拆遷房在當?shù)胤抗苤行牡怯浀目偯娣e大于實際建設面積的漏洞，虛構并不存在的房屋，并用私自留存的拆遷協(xié)議和收據(jù)，偽造拆遷安置協(xié)議書，從而通過買通自然人，與其簽訂有效購房合同，向銀行騙取二手房抵押貸款，造成銀行資金出現(xiàn)重大風險。目前，查出的涉案行有四川地區(qū)農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、民生銀行的部分分支機構和南充市商業(yè)銀行。犯罪分子作案時間為2006年3月至2007年末，涉案“有證無房”二手房抵押貸款共計92戶、余額1147萬元，貸款期限為10年至20年不等。
此類案件的發(fā)生暴露出一些銀行在二手房抵押貸款的管理、業(yè)務流程等方面尚存在薄弱環(huán)節(jié)，尤其是一些經辦行在辦理二手房抵押貸款過程中輕視審核這一重要環(huán)節(jié)，普通存在審核把關不嚴、業(yè)務流程走過場、規(guī)章制度執(zhí)行不力等問題，過度依賴房產權證及中介機構的房屋評估報告，給犯罪分子以可乘之機。為進一步加強二手房抵押貸款管理，防范“有證無房”貸款詐騙風險，現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、盡快完善二手房貸款業(yè)務流程和環(huán)節(jié)。各行要高度重視，進一步加強規(guī)章制度建設，完善相關業(yè)務操作流程。對本行開辦的二手房抵押貸款等個人信貸業(yè)業(yè)務流程進行全面清理，對排查出的業(yè)務風險逐一進行整改，舉一反三，查缺補漏，尤其不能放松對二手房抵押貸款業(yè)務的管理，有效防控風險。
二、加強對員工合規(guī)教育，提高制度執(zhí)行力。各行要加強對員工合規(guī)操作意識的教育，切實提高經辦行工作人員對規(guī)章制度的執(zhí)行力。在辦理二手房抵押貸款等個人信貸類業(yè)務中，要嚴格按照有關要求，認真落實貸款“三查”制度，嚴格對抵押物的審查和審核，對二手房抵押貸款要到現(xiàn)場對房源的真實性進行核實。
三、全面排查二手房貸款風險，嚴格問責。各行要對已辦理的二手房抵押貸款業(yè)務進行全面排查，對發(fā)現(xiàn)的問題和風險要認真研究、制定切實可行的整改措施，積極保全銀行資產，同時，要加強與地方政府和公安、房管等部門的協(xié)調、溝通，嚴厲打擊“假權證”等違法行為，一旦發(fā)現(xiàn)可疑線索要立即移送司法機關。各行要加大案件防控工作力度，嚴格按照監(jiān)管部門和各行內部有關規(guī)定，對違規(guī)責任人及負有管理和領導責任的相關領導人嚴肅問責。
請各行將落實本通知的情況于2009年1月20日前報銀監(jiān)會。請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內有關銀行業(yè)金融機構，督促、指導其作好相關風險防范工作，重大事項及時報告。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
二00八年十二月二十九日
