吳某杰訴張某冰、某保險(xiǎn)公司漳州支公司、某保險(xiǎn)公司廈門(mén)分公司機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任糾紛案-被保險(xiǎn)人一方故意或因重大過(guò)失未履行出險(xiǎn)通知義務(wù)的，保險(xiǎn)人就不能確定的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任
人民法院案例庫(kù) 入庫(kù)編號(hào)：2025-07-2-374-002
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民事/機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任/民事/道路交通事故/商業(yè)三者險(xiǎn)/違反出險(xiǎn)通知義務(wù)/無(wú)法確定的部分/免除保險(xiǎn)責(zé)任
基本案情
原告吳某杰訴稱(chēng)：2022年2月4日3時(shí)許，張某冰駕駛案涉小型轎車(chē)與吳某杰駕駛的二輪自行車(chē)發(fā)生碰撞，事故發(fā)生后雙方均未立即報(bào)警，即撤離現(xiàn)場(chǎng)。當(dāng)天早上9時(shí)吳某杰委托陳某偉報(bào)警，張某冰未報(bào)警。張某冰經(jīng)南靖縣交警大隊(duì)通知，于當(dāng)天11時(shí)經(jīng)呼氣測(cè)試，顯示酒精含量為20mg/100ml。11時(shí)30分再行抽血檢測(cè)，血樣中乙醇含量為16.8mg/100ml。經(jīng)南靖縣交警部門(mén)認(rèn)定，張某冰負(fù)事故全部責(zé)任，吳某杰免負(fù)事故責(zé)任。事故發(fā)生后，吳某杰被送往醫(yī)院住院治療。張某冰系案涉小型轎車(chē)的所有人，該車(chē)在某保險(xiǎn)公司廈門(mén)分公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)，在某保險(xiǎn)公司漳州支公司投保商業(yè)險(xiǎn)。綜上，請(qǐng)求法院判令張某冰、某保險(xiǎn)公司廈門(mén)分公司及某保險(xiǎn)公司漳州支公司賠償吳某杰醫(yī)療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、住院期間護(hù)理費(fèi)、出院后護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、誤工費(fèi)、殘疾賠償金、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、精神損害撫慰金、鑒定費(fèi)等各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失合計(jì)人民幣471217.23元（幣種下同）。
被告張某冰辯稱(chēng)：吳某杰起訴要求誤工費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)不合理，精神損害撫慰金訴求過(guò)高。吳某杰合理的損失由保險(xiǎn)公司賠償。
被告某保險(xiǎn)公司廈門(mén)分公司、某保險(xiǎn)公司漳州支公司辯稱(chēng)：（一）對(duì)超出交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)限額部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）對(duì)醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、精神損害撫慰金、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、殘疾輔助器具費(fèi)等損失有異議。（三）交警大隊(duì)出具的事故認(rèn)定書(shū)證明張某冰飲酒發(fā)生事故。事發(fā)時(shí)，張某冰的適駕狀態(tài)無(wú)法查明，因張某冰重大過(guò)失導(dǎo)致事故性質(zhì)、原因均無(wú)法查明，屬于保險(xiǎn)法規(guī)定的法定免責(zé)事由，某保險(xiǎn)公司漳州支公司在商業(yè)險(xiǎn)限額不承擔(dān)賠償責(zé)任。
法院經(jīng)審理查明：張某冰系案涉小轎車(chē)所有人，該車(chē)在某保險(xiǎn)公司廈門(mén)分公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)，在某保險(xiǎn)公司漳州支公司投保商業(yè)三者險(xiǎn)（200萬(wàn)元）。機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)載明：駕駛?cè)舜嬖陲嬀?、吸食或注射毒品、服用?guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品的情形，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償，名詞釋義中對(duì)飲酒定義為“駕駛?cè)孙嬘煤芯凭娘嬃?，駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)血液中的酒精含量大于或等于20mg/100ml”。張某冰書(shū)面聲明收到保險(xiǎn)條款及機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)，確認(rèn)保險(xiǎn)人已經(jīng)明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果。張某冰持有的駕駛證的準(zhǔn)駕車(chē)型為C1。
另查明，2022年2月4日凌晨3時(shí)許，張某冰駕駛案涉車(chē)輛與吳某杰駕駛的二輪自行車(chē)發(fā)生碰撞，造成吳某杰受傷，事發(fā)后雙方均未報(bào)警即撤離現(xiàn)場(chǎng)。當(dāng)日9時(shí)吳某杰報(bào)警，同日11時(shí)交警部門(mén)對(duì)張某冰進(jìn)行酒精呼氣檢測(cè)，顯示酒精含量為20mg/100ml，11時(shí)30分再抽血檢測(cè)，顯示酒精含量16.8mg/100ml。事故認(rèn)定書(shū)認(rèn)定，張某冰負(fù)事故全部責(zé)任，吳某杰免負(fù)事故責(zé)任。事故發(fā)生后，吳某杰被送往醫(yī)院住院治療7天，共支出醫(yī)療費(fèi)66878.44元，經(jīng)診斷為：1.胸12椎體壓縮性骨折；2.腰1椎體壓縮性骨折；3. 7、10椎體多發(fā)血管瘤等。出院醫(yī)囑建議術(shù)后3個(gè)月內(nèi)以臥床休息為主，胸腰部支具外固定下可以坐起來(lái)及下地行走，術(shù)后1年視骨折愈合情況可來(lái)院取出內(nèi)固定物（費(fèi)用約1.8萬(wàn)元，以實(shí)際為準(zhǔn)）等。經(jīng)吳某杰申請(qǐng)，依法委托福建某司法鑒定中心對(duì)其傷殘等級(jí)、誤工期限、出院后護(hù)理期限及護(hù)理依賴(lài)程度、后續(xù)治療費(fèi)用進(jìn)行鑒定，鑒定意見(jiàn)為：1.吳某杰的傷殘等級(jí)為一處第九級(jí)；2.誤工期限為受傷后至傷殘?jiān)u定前一日，護(hù)理期限為75日（含住院），在出院后護(hù)理期限內(nèi)需他人予以部分護(hù)理，但未達(dá)到長(zhǎng)期護(hù)理依賴(lài)；3.后續(xù)取內(nèi)固定物的醫(yī)療費(fèi)用約需18000元。
福建省南靖縣人民法院于2022年10月11日作出(2022)閩0627民初2004號(hào)民事判決：一、某保險(xiǎn)公司廈門(mén)分公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償吳某杰醫(yī)療費(fèi)、殘疾賠償金、精神損害撫慰金等損失共計(jì)198000元；二、某保險(xiǎn)公司漳州支公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償吳某杰醫(yī)療費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、交通費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)等損失共計(jì)119150.45元；三、駁回吳某杰的其他訴訟請(qǐng)求。宣判后，某保險(xiǎn)公司廈門(mén)分公司、某保險(xiǎn)公司漳州支公司均提起上訴。福建省漳州市中級(jí)人民法院于2022年12月22日作出(2022)閩06民終4211號(hào)民事判決：駁回上訴，維持原判。某保險(xiǎn)公司漳州支公司不服，申請(qǐng)?jiān)賹?。福建省高?jí)人民法院于2023年10月26日作出（2023）閩民申4960號(hào)民事裁定，提審本案。福建省高級(jí)人民法院于2024年1月26日作出（2023）閩民再649號(hào)民事判決：一、撤銷(xiāo)福建省漳州市中級(jí)人民法院（2022）閩06民終4211號(hào)民事判決；二、維持福建省南靖縣人民法院（2022）閩0627民初2004號(hào)民事判決第一項(xiàng)、第三項(xiàng)；三、變更福建省南靖縣人民法院（2022）閩0627民初2004號(hào)民事判決第二項(xiàng)為張某冰應(yīng)支付吳某杰醫(yī)療費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、交通費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)等損失共計(jì)119150.45元。
裁判理由
《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十條規(guī)定“在道路上發(fā)生交通事故，車(chē)輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車(chē)，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)；造成人身傷亡的，車(chē)輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即搶救受傷人員，并迅速報(bào)告執(zhí)勤的交通警察或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)。因搶救受傷人員變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明位置……”；《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外?！备鶕?jù)前述規(guī)定，交通事故發(fā)生后，迅速報(bào)警、及時(shí)通知機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)公司系駕駛?cè)撕屯侗Ｈ说姆ǘx務(wù)，如故意或者因重大過(guò)失未及未采取前述行為，導(dǎo)致事故性質(zhì)、原因、損失程度難以查清的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分免除賠償責(zé)任。
具體到本案，案涉事故發(fā)生于2022年2月4日凌晨3時(shí)許，在該事故致人受傷的情況下，肇事車(chē)輛駕駛員張某冰未及時(shí)報(bào)警，也未通知保險(xiǎn)公司，直至當(dāng)日9時(shí)吳某杰報(bào)警后，11時(shí)交警部門(mén)對(duì)張某冰進(jìn)行酒精呼氣檢測(cè)，顯示酒精含量20mg/100ml，同日11時(shí)30分再抽血檢測(cè)，酒精含量為16.8mg/100ml。在本案張某冰未提交證據(jù)證明其未及時(shí)報(bào)警、也未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司具有合理理由的情況下，其違反法定及時(shí)通知義務(wù)而存在重大過(guò)失，導(dǎo)致查明張某冰酒后駕駛交通事故的詳細(xì)原因、性質(zhì)的時(shí)機(jī)喪失，及事故發(fā)生時(shí)其血液中的酒精含量難以查清，無(wú)法排除存在酒后駕駛的約定免責(zé)情形，應(yīng)承擔(dān)由此導(dǎo)致的不發(fā)生保險(xiǎn)賠付、自身權(quán)利遭到貶損的后果，某保險(xiǎn)公司漳州支公司依法可以免除相應(yīng)的賠償責(zé)任，因此，張某冰應(yīng)自擔(dān)對(duì)吳某杰造成的醫(yī)療費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、交通費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)等共計(jì)119150.45元的賠償責(zé)任。一、二審法院認(rèn)定本案沒(méi)有證據(jù)證實(shí)肇事時(shí)張某冰血液中的酒精含量大于或等于20mg/100ml，某保險(xiǎn)公司漳州支公司應(yīng)在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，舉證責(zé)任分配不當(dāng)且不符合法律規(guī)定，予以糾正。
裁判結(jié)果
福建省南靖縣人民法院于2022年10月11日作出(2022)閩0627民初2004號(hào)民事判決：一、某保險(xiǎn)公司廈門(mén)分公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償吳某杰醫(yī)療費(fèi)、殘疾賠償金、精神損害撫慰金等損失共計(jì)198000元；二、某保險(xiǎn)公司漳州支公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償吳某杰醫(yī)療費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、交通費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)等損失共計(jì)119150.45元；三、駁回吳某杰的其他訴訟請(qǐng)求。宣判后，某保險(xiǎn)公司廈門(mén)分公司、某保險(xiǎn)公司漳州支公司均提起上訴。福建省漳州市中級(jí)人民法院于2022年12月22日作出(2022)閩06民終4211號(hào)民事判決：駁回上訴，維持原判。某保險(xiǎn)公司漳州支公司不服，申請(qǐng)?jiān)賹?。福建省高?jí)人民法院于2023年10月26日作出（2023）閩民申4960號(hào)民事裁定，提審本案。福建省高級(jí)人民法院于2024年1月26日作出（2023）閩民再649號(hào)民事判決：一、撤銷(xiāo)福建省漳州市中級(jí)人民法院（2022）閩06民終4211號(hào)民事判決；二、維持福建省南靖縣人民法院（2022）閩0627民初2004號(hào)民事判決第一項(xiàng)、第三項(xiàng)；三、變更福建省南靖縣人民法院（2022）閩0627民初2004號(hào)民事判決第二項(xiàng)為張某冰應(yīng)支付吳某杰醫(yī)療費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、交通費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)等損失共計(jì)119150.45元。
裁判要旨
投保人、被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，故意或者因重大過(guò)失未履行出險(xiǎn)通知義務(wù)，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。
關(guān)聯(lián)索引
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第21條
一審： 福建省 南靖縣人民法院 (2022)閩0627民初2004號(hào) 民事判決（2022年10月11日）
二審： 福建省漳州市中級(jí)人民法院 (2022)閩06民終4211號(hào) 民事判決（2022年12月22日）
再審： 福建省高級(jí)人民法院 （2023）閩民申4960號(hào) 民事裁定（2023年10月26日）
再審： 福建省高級(jí)人民法院 （2023）閩民再649號(hào) 民事判決（2024年1月26日）
