發(fā)文機(jī)關(guān)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
發(fā)文日期2010年08月10日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號(hào)
施行日期2010年08月10日
效力級(jí)別部門規(guī)范性文件
各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：
為加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，防范保險(xiǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就反洗錢工作的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、 投資入股和股權(quán)變更時(shí)的投資資金來源應(yīng)當(dāng)符合反洗錢法律法規(guī)
投資入股保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)[1]和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí)，投資資金來源應(yīng)當(dāng)符合中國反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)要求。
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查投資資金來源，必要時(shí)，可以要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規(guī)的證明材料。
（一）投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的，證明材料包括：
1、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規(guī)的聲明；
2、投資人最近三年未受反洗錢重大行政處罰[2]的聲明；
3、中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料。
（二）投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的，證明材料包括：
1、投資人采取的反洗錢措施以及接受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢監(jiān)管的情況；
2、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規(guī)的聲明；
3、投資人最近三年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢重大行政處罰的聲明；
4、中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他證明材料。
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)保證上述材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
二、 機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制的反洗錢要求
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢審查，新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)的反洗錢要求。
（一）申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反洗錢要求：
1、投資資金來源正當(dāng)合法；
2、風(fēng)險(xiǎn)控制體系規(guī)劃中包含反洗錢安排；
3、具備反洗錢內(nèi)控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢內(nèi)控制度目錄；
4、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；
5、信息系統(tǒng)規(guī)劃中具備反洗錢功能；
6、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。
（二）申請(qǐng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重組改制的反洗錢要求：
1、建立了客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等反洗錢內(nèi)控制度；
2、反洗錢內(nèi)控制度有效轉(zhuǎn)化為承保、保全或批改、退保、賠付以及收付費(fèi)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，開業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢內(nèi)部操作流程；
3、設(shè)置了反洗錢負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；
4、人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓(xùn)；
5、信息系統(tǒng)做好反洗錢運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作；
6、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。
（三）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的反洗錢要求：
1、總公司具備比較健全的反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程并對(duì)分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行力具有較強(qiáng)的管控能力；
2、總公司信息系統(tǒng)建設(shè)水平足以支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
3、申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰，不存在因涉嫌洗錢正在受到刑事訴訟的情形；
4、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外的分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市，省級(jí)分公司最近兩年未受反洗錢重大行政處罰；
5、具備執(zhí)行總公司反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施方案；
6、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；
7、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。
（四）提交分支機(jī)構(gòu)開業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告的反洗錢要求：
1、制定了執(zhí)行總公司反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施細(xì)則，開業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢內(nèi)部操作流程；
2、設(shè)置了反洗錢負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；
3、相關(guān)人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓(xùn)；
4、信息系統(tǒng)做好反洗錢運(yùn)行測(cè)試準(zhǔn)備工作；
5、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。
三、 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)[3]的反洗錢要求
（一）投資入股保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí)，投資資金來源應(yīng)當(dāng)符合中國反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)要求。
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)審查投資資金來源，必要時(shí)，可以比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定[4]要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規(guī)的證明材料；
（二）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請(qǐng)的反洗錢審查，新設(shè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下反洗錢要求：
1、建立了客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等內(nèi)控制度和操作規(guī)程；
2、設(shè)置了專門的反洗錢崗位并明確崗位職責(zé)；
3、反洗錢崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓(xùn)；
4、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的其他要求。
四、 高管人員準(zhǔn)入和履職的反洗錢要求
（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包含申請(qǐng)人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰的聲明；申請(qǐng)人有境外金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的，應(yīng)當(dāng)提交最近兩年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢重大行政處罰的聲明。
（二）核準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員任職資格申請(qǐng)時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)測(cè)試反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容，考查擬任人員對(duì)反洗錢工作的基本認(rèn)識(shí)和執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的工作設(shè)想等。
（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員在履職過程中應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)范圍內(nèi)的反洗錢工作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
五、 依法開展反洗錢檢查處罰
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢法》和國務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施的《反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》賦予的反洗錢職責(zé)，有計(jì)劃地組織開展反洗錢檢查。根據(jù)需要，可以配合反洗錢主管部門開展對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的反洗錢檢查。反洗錢檢查可以包含以下內(nèi)容：
（一）反洗錢內(nèi)控制度是否完整有效；反洗錢內(nèi)控制度是否轉(zhuǎn)化為各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程并有效執(zhí)行；
（二）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備情況；
（三）履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢宣傳培訓(xùn)、審計(jì)等反洗錢義務(wù)的情況；
（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂的代理協(xié)議是否符合有關(guān)監(jiān)管要求；
（五）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢法律法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門可經(jīng)反洗錢主管部門建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢義務(wù)致使洗錢后果發(fā)生，情節(jié)特別嚴(yán)重的，監(jiān)管部門可經(jīng)反洗錢主管部門建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分，或者依法取消其任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，致使洗錢犯罪后果發(fā)生的，監(jiān)管部門可禁止直接負(fù)責(zé)的高管人員進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
六、 建立健全反洗錢信息報(bào)送制度
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢信息報(bào)送制度，開展非現(xiàn)場(chǎng)信息監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)反洗錢信息分析研究，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)，不斷提高反洗錢監(jiān)管工作的科學(xué)性和有效性。
各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期收集、匯總上報(bào)本機(jī)構(gòu)的反洗錢信息，及時(shí)掌握反洗錢工作開展情況，注重防范化解洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
七、 加強(qiáng)反洗錢工作培訓(xùn)、宣傳和交流
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌開展反洗錢培訓(xùn)宣傳，注重培養(yǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的反洗錢意識(shí)，不斷提高監(jiān)管人員和從業(yè)人員的反洗錢水平。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)主動(dòng)加強(qiáng)與反洗錢主管部門的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)完善監(jiān)管信息交流機(jī)制和反洗錢工作協(xié)作機(jī)制。
各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真開展反洗錢培訓(xùn)宣傳，不斷強(qiáng)化反洗錢意識(shí)、提高反洗錢水平。
八、 協(xié)助可疑交易活動(dòng)和涉嫌洗錢犯罪案件調(diào)查
監(jiān)管部門和各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢主管部門和公安機(jī)關(guān)報(bào)告，積極協(xié)助反洗錢行政調(diào)查和涉嫌洗錢犯罪案件的調(diào)查活動(dòng)。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○一○年八月十日
[1] 本通知的所稱的“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
[2] 本通知中的“反洗錢重大行政處罰”是指反洗錢主管部門或者保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)檢查對(duì)象做出的下列反洗錢行政處罰：（一）對(duì)機(jī)構(gòu)處以50萬元人民幣以上罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；（二）對(duì)個(gè)人處以5萬元人民幣以上罰款、取消任職資格或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。境外受到的“反洗錢重大行政處罰”由中國保監(jiān)會(huì)比照上述標(biāo)準(zhǔn)解釋和執(zhí)行。
[3] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。
[4] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境內(nèi)自然人或單位的，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的相關(guān)規(guī)定；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境外機(jī)構(gòu)的，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。
