發(fā)文機(jī)關(guān)中國人民銀行
發(fā)文日期2025年12月24日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號銀發(fā)〔2025〕250號
施行日期2026年02月01日
效力級別部門規(guī)范性文件
中國人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行，中國銀聯(lián)股份有限公司、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司、中國支付清算協(xié)會；連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司、萬事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)（北京）有限公司；各非銀行支付機(jī)構(gòu)：
為進(jìn)一步加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）監(jiān)管，完善差異化監(jiān)管措施，更好分配監(jiān)管資源，現(xiàn)將修訂后的《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級管理辦法》印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、自2026年2月1日起，支付機(jī)構(gòu)分類評級工作按照修訂后的《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級管理辦法》執(zhí)行。
二、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合分類評級情況，綜合評價支付機(jī)構(gòu)公司治理、業(yè)務(wù)規(guī)范、備付金管理、用戶權(quán)益保護(hù)、系統(tǒng)安全、反洗錢措施、經(jīng)營穩(wěn)健性等方面的合規(guī)性，并于每年6月30日前以行發(fā)文形式將支付機(jī)構(gòu)分類評級初評報(bào)告和初評結(jié)果報(bào)送中國人民銀行。
執(zhí)行過程中如遇重要情況和問題，請及時報(bào)告中國人民銀行。
中國人民銀行
2025年12月24日
附件：
非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級管理辦法
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）監(jiān)管，完善差異化監(jiān)管措施，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)支付機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條 支付機(jī)構(gòu)分類評級是指中國人民銀行及中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行（以下統(tǒng)稱分支機(jī)構(gòu)）根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出評價判斷的監(jiān)管過程。分類評級結(jié)果是實(shí)施差異化監(jiān)管的基礎(chǔ)。
第三條 支付機(jī)構(gòu)分類評級工作由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照依法合規(guī)、客觀公正、全面審慎原則組織實(shí)施。
第四條 中國人民銀行統(tǒng)籌組織支付機(jī)構(gòu)分類評級工作，建立健全由支付結(jié)算部門牽頭，科技、反洗錢等相關(guān)部門參與的分類評級工作機(jī)制，法律部門依職責(zé)做好配合。
第二章 評級指標(biāo)及方法
第五條 支付機(jī)構(gòu)分類評級包括公司治理、業(yè)務(wù)規(guī)范、備付金管理、用戶權(quán)益保護(hù)、系統(tǒng)安全、反洗錢措施、經(jīng)營穩(wěn)健性等七個模塊。各模塊內(nèi)設(shè)置若干評級要素，由定量和定性兩類指標(biāo)組成。
第六條 支付機(jī)構(gòu)分類評級方法主要包含以下內(nèi)容：
（一）評級模塊分值設(shè)置。評級滿分為100分，各評級模塊的分值如下：公司治理（10分）、業(yè)務(wù)規(guī)范（25分）、備付金管理（10分）、用戶權(quán)益保護(hù)（10分）、系統(tǒng)安全（15分）、反洗錢措施（15分）、經(jīng)營穩(wěn)健性（15分）。
（二）評級要素和評級模塊得分。對各評級要素設(shè)定分值，其中對定性指標(biāo)設(shè)定評級要點(diǎn)和評分原則，對定量指標(biāo)明確指標(biāo)值要求。評級要素得分由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)支付機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，對照評級要點(diǎn)、評分原則及指標(biāo)值要求，結(jié)合專業(yè)判斷確定。評級模塊得分為各評級要素得分加總。
（三）評級得分。由各評級模塊得分加總后獲得。
（四）評級調(diào)整因素。包括加分項(xiàng)和減分項(xiàng)。
（五）評級結(jié)果確定。結(jié)合評級得分和評級調(diào)整因素，形成最終評級結(jié)果。
第七條 支付機(jī)構(gòu)分類評級每年進(jìn)行一次，評價期為前一年度。分類評級工作期間，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)發(fā)生重大變化，且足以導(dǎo)致分類評級結(jié)果調(diào)整的，可以將上述情況納入當(dāng)期評價。納入當(dāng)期評價的事項(xiàng)不再納入下一評價期。
中國人民銀行可以根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、監(jiān)管資源配置情況適當(dāng)調(diào)整分類評級工作頻率。
第八條 支付機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，可以加分，合計(jì)最高加5分：
（一）積極落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，并取得突出成效或?qū)π袠I(yè)發(fā)展有較大幫助的；
（二）及時排查支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、提供重要業(yè)務(wù)違規(guī)線索，并取得實(shí)效的。
第九條 支付機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)減分，合計(jì)最高減15分：
（一）未在規(guī)定期限內(nèi)或者按規(guī)范要求報(bào)送分類評級材料的；
（二）違規(guī)變更主要股東或者實(shí)際控制人，合并或者分立的；
（三）主要股東、實(shí)際控制人或者其董事、監(jiān)事、高級管理人員從事犯罪活動的；
（四）為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等非法活動提供支付服務(wù)的；
（五）受到中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)行政處罰的；
（六）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則確定的其他行為。
第十條 中國人民銀行根據(jù)行業(yè)監(jiān)管要點(diǎn)、市場發(fā)展情況和支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)特征等因素，適當(dāng)調(diào)整評級要素、評級要點(diǎn)和評分原則，并于每次分類評級工作開展前明確。
第三章 評級結(jié)果及運(yùn)用
第十一條 支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果分為A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B)、C（CCC、CC、C）、D、E，共5類11級。
評級得分在90分（含）至105分為A類，其中，100分（含）以上為AAA級，95分（含）至100分為AA級，90分（含）至95分為A級；75分（含）至90分為B類，其中，85分（含）至90分為BBB級，80分（含）至85分為BB級，75分（含）至80分為B級；60分（含）至75分為C類，其中70分（含）至75分為CCC級，65分（含）至70分為CC級，60分（含）至65分為C級；30分（含）至60分為D類；30分以下為E類。
第十二條 支付機(jī)構(gòu)在評價期內(nèi)存在下列情形之一的，直接被評定為E類機(jī)構(gòu)：
（一）未提交自評報(bào)告和說明材料，或者提交的材料存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的；
（二）被司法機(jī)關(guān)認(rèn)定違法犯罪的；
（三）超出經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍開展支付業(yè)務(wù)的；
（四）存在《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（中國人民銀行令〔2024〕第4號發(fā)布）規(guī)定的重大違法違規(guī)記錄情形的。
第十三條 支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果是衡量支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)程度的重要依據(jù)。
A類機(jī)構(gòu)：評級結(jié)果整體優(yōu)異，經(jīng)營規(guī)范，無違規(guī)情節(jié)或違規(guī)情節(jié)輕微，風(fēng)險(xiǎn)防控能力強(qiáng)。
B類機(jī)構(gòu)：評級結(jié)果整體良好，經(jīng)營較規(guī)范，違規(guī)情節(jié)較輕，風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng)。
C類機(jī)構(gòu)：評級結(jié)果整體一般，違規(guī)情節(jié)一般，風(fēng)險(xiǎn)防控能力一般。
D類機(jī)構(gòu)：評級結(jié)果整體較差，違規(guī)情節(jié)較重，風(fēng)險(xiǎn)防控能力較弱。
E類機(jī)構(gòu)：評級結(jié)果整體差或存在直接被評定為E類的情形。經(jīng)營中存在嚴(yán)重違規(guī)情節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力弱。
第十四條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果，將評級結(jié)果作為制定監(jiān)管計(jì)劃、合理配置監(jiān)管資源，采取審慎性監(jiān)管措施的重要依據(jù)，結(jié)合分類評級結(jié)果，深入分析支付機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因，確定支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管重點(diǎn)以及非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，督促支付機(jī)構(gòu)對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。
第十五條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果，按照以下原則確定監(jiān)管重點(diǎn)，制定監(jiān)管計(jì)劃及措施，進(jìn)行差異化監(jiān)管：
（一）對A類機(jī)構(gòu)，要求限期整改存在問題，不采取特別的監(jiān)管措施。
（二）對B類機(jī)構(gòu)，除要求限期整改存在問題，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行監(jiān)管談話，每年至少約談其實(shí)際控制人、控股股東或者實(shí)際控制人、控股股東的法定代表人、代理人，以及董事長和總經(jīng)理一次，直至整改結(jié)束。
（三）對C類機(jī)構(gòu)，除要求限期整改存在問題，還應(yīng)當(dāng)提高監(jiān)管談話頻次，每半年至少約談其實(shí)際控制人、控股股東或者實(shí)際控制人、控股股東的法定代表人、代理人，以及董事長和總經(jīng)理一次，直至整改結(jié)束。同時，視整改情況將其列為下一年度執(zhí)法檢查“雙隨機(jī)”抽查對象。
（四）對D類機(jī)構(gòu)，除要求限期整改存在問題，每半年至少約談其實(shí)際控制人、控股股東或者實(shí)際控制人、控股股東的法定代表人、代理人，以及董事長和總經(jīng)理一次，直至整改結(jié)束外，還應(yīng)當(dāng)采取下列監(jiān)管措施：
1.將其列為下一年度執(zhí)法檢查“雙隨機(jī)”重點(diǎn)抽查對象；
2.列入日常非現(xiàn)場監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注對象，強(qiáng)化備付金存放與使用、支付業(yè)務(wù)合規(guī)性等方面監(jiān)管；
3.向中國支付清算協(xié)會通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)情況，在自律檢查、外包機(jī)構(gòu)管理等方面強(qiáng)化約束；
4.向清算機(jī)構(gòu)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)情況，加強(qiáng)備付金出入金管理及支付交易監(jiān)測。
（五）對E類機(jī)構(gòu)，除采取對D類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還應(yīng)當(dāng)采取下列監(jiān)管措施：
1.根據(jù)有權(quán)機(jī)關(guān)提供的案件線索，及時進(jìn)行研判，對存在重大涉案線索的支付機(jī)構(gòu)，組織開展執(zhí)法檢查；
2.加大日常非現(xiàn)場監(jiān)管力度，要求定期書面報(bào)送整改進(jìn)展，直至整改完成。
對于C類、D類、E類支付機(jī)構(gòu)，若本年度內(nèi)已經(jīng)開展過執(zhí)法檢查且完成整改的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際監(jiān)管需要，決定下一年度是否對其開展執(zhí)法檢查。
第十六條 支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果僅限中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管使用，原則上不對外披露。確有必要時，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以適當(dāng)方式向其他監(jiān)管部門、政府部門等提供，但應(yīng)當(dāng)要求其不得向第三方披露或者公開。
支付機(jī)構(gòu)不得將分類評級結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。
第四章 組織實(shí)施
第十七條 分類評級對象為截至上一自然年度末，設(shè)立已滿一年的支付機(jī)構(gòu)。
分類評級工作期間，若支付機(jī)構(gòu)正實(shí)施市場退出、已經(jīng)注銷或者被吊銷支付業(yè)務(wù)許可證，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)不再對其進(jìn)行評級。
第十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照分類評級材料規(guī)范要求實(shí)事求是、全面完整開展自評，如實(shí)向住所所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提供相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，反映自身情況、存在的問題以及被采取的監(jiān)管措施，并將自評報(bào)告和相關(guān)材料于每年4月30日前報(bào)送住所所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保提供數(shù)據(jù)和信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，自行承擔(dān)提供虛假、錯誤數(shù)據(jù)和信息導(dǎo)致的不利后果。
第十九條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)、全面、深入收集分類評級所需的各類信息，包括但不限于非現(xiàn)場監(jiān)管信息、現(xiàn)場檢查報(bào)告、專項(xiàng)監(jiān)管情況、支付機(jī)構(gòu)有關(guān)制度辦法、內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告等經(jīng)營管理文件，信訪舉報(bào)以及其他重要內(nèi)外部信息。
中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)管情況，綜合分析支付機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，采取檢查調(diào)查、現(xiàn)場核實(shí)、征詢意見等手段，就支付機(jī)構(gòu)有關(guān)問題進(jìn)行核實(shí)、確認(rèn)，并對支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行初評，于每年6月30日前以行發(fā)文形式將初評報(bào)告和初評結(jié)果報(bào)送中國人民銀行。
第二十條 中國人民銀行對支付機(jī)構(gòu)分類評級初評結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，確定分類評級最終結(jié)果，于每年8月31日前向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)反饋分類評級結(jié)果和得分情況。
第二十一條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過監(jiān)管約談、監(jiān)管意見書等方式，及時向支付機(jī)構(gòu)通知分類評級結(jié)果及其存在的主要問題。支付機(jī)構(gòu)收到分類評級結(jié)果后，應(yīng)當(dāng)于20個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送加蓋公司公章的整改方案。
支付機(jī)構(gòu)對分類評級結(jié)果有異議的，應(yīng)當(dāng)于收到分類評級結(jié)果通知之日起10個工作日內(nèi)，向住所所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交加蓋公司公章的書面意見及說明材料；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于收到支付機(jī)構(gòu)材料之日起20個工作日內(nèi)進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)，根據(jù)核實(shí)情況及時提請中國人民銀行作出調(diào)整。
第二十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與清算機(jī)構(gòu)、中國支付清算協(xié)會之間建立健全信息共享機(jī)制，按季度共享支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)線索、業(yè)務(wù)合規(guī)、自律管理等情況。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同和信息共享。支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年5月30日前，向法人支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)通報(bào)支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)備案及展業(yè)情況，法人支付機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年9月30日前，向支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)通報(bào)法人支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果。
第五章 附 則
第二十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第二十四條 本辦法自2026年2月1日起施行?！吨袊嗣胥y行關(guān)于建立支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管報(bào)告制度的通知》（銀發(fā)〔2012〕176號）、《中國人民銀行關(guān)于發(fā)布〈非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級管理辦法〉的通知》（銀發(fā)〔2016〕106號）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于修訂非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評級相關(guān)指標(biāo)的通知》（銀辦發(fā)〔2017〕21號）同時廢止。《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號公布）等制度規(guī)定中根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評級結(jié)果設(shè)置分類管理措施的規(guī)定，與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
附
支付機(jī)構(gòu)分類評級材料規(guī)范要求
一、自評報(bào)告編寫要求。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)分類評級計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行自評，編寫自評報(bào)告。自評報(bào)告需根據(jù)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)逐條描述評分依據(jù)，并提供相應(yīng)說明材料。其中，涉及的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告為準(zhǔn)，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以報(bào)送中國人民銀行的季度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
二、材料報(bào)送要求。自評報(bào)告需提交紙質(zhì)材料，包括完整的自評報(bào)告1份、“系統(tǒng)安全”部分自評報(bào)告1份、“反洗錢措施”部分自評報(bào)告1份。說明材料應(yīng)當(dāng)根據(jù)分類評級指標(biāo)順序進(jìn)行編號，與自評說明一一對應(yīng)。說明材料需通過數(shù)據(jù)光盤提交，一式3份。
三、材料真實(shí)性要求。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對提交的自評報(bào)告和說明材料出具真實(shí)性聲明承諾函（加蓋公司公章并經(jīng)法定代表人簽字）。
