《刑法》第一百七十七條之一【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：
（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟?、運輸，數(shù)量較大的（10張）；
（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的（5張）；
（三）使用虛假的身份證明騙領信用卡的；
（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。
【竊取、收買、非法提供信用卡信息罪】竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的（1張），依照前款規(guī)定處罰。
銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。
由于法律法規(guī)司法解釋每年都會出現(xiàn)新變化，蘇義飛律師將在此網(wǎng)站頁面每年更新一次該罪名的刑法理論和量刑標準：
張明楷《刑法學》第五版P783-784頁：持有、運輸偽造的信用卡的，不以數(shù)量較大為要件。
非法持有他人信用卡，是指持有他人信用卡的行為本身違法，亦即違反信用卡管理規(guī)定持有他人信用卡。雖然獲得信用卡的行為是否違法并不直接決定持有行為是否違法，但是違法獲得他人信用卡后而持有的，其持有行為便具有非法性。例如，拾得他人多張信用卡而持有的，即屬于非法持有他人信用卡。經(jīng)持卡人同意而持有他人信用卡的，需要具體判斷。為持卡人保管、取款而持有他人信用卡的，不成立本罪；但是，購買他人信用卡后而持有的，屬于非法持有他人信用卡。經(jīng)持卡人同意，收藏他人沒有余額、不能透支的借記卡的，不宜認定為本罪。但收藏他人沒有作廢、可以透支的貸記卡的，即使征得持卡人同意，也屬于非法持有他人信用卡。概言之，非法持有他人信用卡，并不要求信用卡的來源非法，而是要求持有行為本身違反信用卡管理規(guī)定。
非法購買他人真實的信用卡后持有該信用卡的，成立本罪。
（2024年）羅某赫妨害信用卡管理案-冒用他人信用卡但不具有非法占有目的的，不構成信用卡詐騙罪：根據(jù)行為人使用信用卡的過程和歸還資金情況，不能認定行為人以非法占有為目的的，則其行為不構成信用卡詐騙罪。對于行為人違背他人意愿，使用事先準備的他人身份證明申領信用卡并實際使用，符合刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領信用卡”情形的，依法以妨害信用卡管理罪定罪量刑。
（2023年）為他人實施信息網(wǎng)絡犯罪提供支付結算幫助而收買銀行卡四件套的行為定性：行為人收買并持有銀行卡及有關信息資料與一般的非法持有他人信用卡的行為無異，構成妨害信用卡管理罪。行為人為他人實施信息網(wǎng)絡犯罪提供支付結算幫助而收買銀行卡，同時還觸犯幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪，屬牽連犯，應擇一重罪處罰。
（2023年）李某妨害信用卡管理、掩飾、隱瞞犯罪所得案-使用自己及他人的銀行卡掩飾、隱瞞犯罪所得類案件，應進行必要的拆分評價，實現(xiàn)罪責刑相適應：被告人李某非法持有他人信用卡258張，屬數(shù)量巨大，該部分銀行卡也用于轉賬等支付結算，其行為既構成妨害信用卡管理罪，又構成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，按照擇一重罪的原則，應以妨害信用卡管理罪定罪處罰。
（2022年）最高人民檢察院 公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）
第二十五條 〔妨害信用卡管理案（刑法第一百七十七條之一第一款）〕妨害信用卡管理，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：
（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)模?/p>
（二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數(shù)量累計在十張以上的；
（三）非法持有他人信用卡，數(shù)量累計在五張以上的；
（四）使用虛假的身份證明騙領信用卡的；
（五）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。
違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、護照等身份證明申領信用卡的，或者使用偽造、變造的身份證明申領信用卡的，應當認定為“使用虛假的身份證明騙領信用卡”。
第二十六條 〔竊取、收買、非法提供信用卡信息案（刑法第一百七十七條之一第二款）〕竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡一張以上的，應予立案追訴。
（2018年）最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋
第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸十張以上不滿一百張的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第一項規(guī)定的“數(shù)量較大”；非法持有他人信用卡五張以上不滿五十張的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第二項規(guī)定的“數(shù)量較大”。
有下列情形之一的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：
?。ㄒ唬┟髦莻卧斓男庞每ǘ钟小⑦\輸十張以上的；
（二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸一百張以上的；
（三）非法持有他人信用卡五十張以上的；
?。ㄋ模┦褂锰摷俚纳矸葑C明騙領信用卡十張以上的；
?。ㄎ澹┏鍪?、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡十張以上的。
違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、護照等身份證明申領信用卡的，或者使用偽造、變造的身份證明申領信用卡的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第三項規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領信用卡”。
第三條 竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡一張以上不滿五張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡五張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”。
第十三條 單位實施本解釋規(guī)定的行為，適用本解釋規(guī)定的相應自然人犯罪的定罪量刑標準。
（2004年）全國人民代表大會常務委員會關于《中華人民共和國刑法》有關信用卡規(guī)定的解釋
刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。
（2021年）最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理電信網(wǎng)絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見（二）
四、無正當理由持有他人的單位結算卡的，屬于刑法第一百七十七條之一第一款（妨害信用卡管理罪）第（二）項規(guī)定的“非法持有他人信用卡”。
（2016年）最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理電信網(wǎng)絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見
三、全面懲處關聯(lián)犯罪
（四）非法持有他人信用卡，沒有證據(jù)證明從事電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動，符合刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項規(guī)定的，以妨害信用卡管理罪追究刑事責任。
（2020年）最高人民法院、最高人民檢察院、公安部辦理跨境賭博犯罪案件若干問題的意見
四、關于跨境賭博關聯(lián)犯罪的認定
（五）為賭博犯罪提供資金、信用卡、資金結算等服務，構成賭博犯罪共犯，同時構成非法經(jīng)營罪、妨害信用卡管理罪、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪收益罪等罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
為網(wǎng)絡賭博犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務器托管、網(wǎng)絡存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，構成賭博犯罪共犯，同時構成非法利用信息網(wǎng)絡罪、幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪等罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
為實施賭博犯罪，非法獲取公民個人信息，或者向實施賭博犯罪者出售、提供公民個人信息，構成賭博犯罪共犯，同時構成侵犯公民個人信息罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
（2008 年）公安部經(jīng)濟犯罪偵查局關于對以虛假的工作單位證明及收入證明騙領信用卡是否可以認定為妨害信用卡管理罪請示的批復
經(jīng)研究，并征求人民銀行意見，以虛假的工作單位證明及收入證明騙領信用卡不能認定為妨害信用卡管理罪。
（2010年）最高人民法院研究室關于《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》溯及力問題的復函
你局公經(jīng)金融〔2010〕49號《關于明確《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》溯及力問題的函》收悉，經(jīng)研究，提出以下意見供參考：對1997年刑法施行后、《2009年兩高關于辦理妨害信用卡刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》施行前發(fā)生的利用信用卡非法套現(xiàn)行為，如未超過法定追訴時效，社會危害重大的，可以依法追究。
一、在刑法第一百七十七條后增加一條，作為第一百七十七條之一：“有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：
“（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數(shù)量較大的；
“（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；
“（三）使用虛假的身份證明騙領信用卡的；
“（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。
“竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。
“銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，犯第二款罪的，從重處罰?！?/p>
