發(fā)文機(jī)關(guān)中國人民銀行
發(fā)文日期2025年12月19日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)銀發(fā)〔2025〕248號(hào)
施行日期2026年02月01日
效力級(jí)別部門規(guī)范性文件
中國人民銀行上?？偛?，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行；國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行；外匯交易中心、清算總中心、數(shù)字貨幣研究所、中國銀聯(lián)、上海黃金交易所、上海清算所、網(wǎng)聯(lián)清算公司、跨境清算公司；中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司：
為適應(yīng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，加強(qiáng)人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）業(yè)務(wù)管理，中國人民銀行修訂了《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
中國人民銀行
2025年12月19日
附件
人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）業(yè)務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障CIPS運(yùn)營機(jī)構(gòu)和參與者合法權(quán)益，明確各方職責(zé)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)則。
第二條 本規(guī)則適用于CIPS運(yùn)營機(jī)構(gòu)、CIPS參與者。
第三條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，為境內(nèi)外參與者提供跨境人民幣清算、結(jié)算服務(wù)的公司制企業(yè)法人。
中國人民銀行依法對(duì)運(yùn)營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。
第四條 CIPS為其參與者的跨境和離岸人民幣支付業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)等提供資金清算、結(jié)算服務(wù)，以及開展中國人民銀行同意的其他業(yè)務(wù)。
第五條 參與者包括直接參與者和間接參與者。
直接參與者是指在CIPS開立賬戶，具有CIPS行號(hào)，直接通過CIPS辦理業(yè)務(wù)的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)。運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為銀行類直接參與者開立CIPS賬戶，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要為金融市場基礎(chǔ)設(shè)施類直接參與者開立CIPS賬戶。
間接參與者是指未在CIPS開立賬戶，但具有CIPS行號(hào)，委托直接參與者通過CIPS辦理業(yè)務(wù)的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)。
第六條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定參與者管理辦法，明確參與者加入和退出管理、參與者報(bào)告事項(xiàng)及參與者風(fēng)險(xiǎn)管理等有關(guān)要求。
運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)參與者管理辦法，履行參與者管理主體責(zé)任，完善內(nèi)部制度流程，做好業(yè)務(wù)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)防控。
參與者應(yīng)當(dāng)按照運(yùn)營機(jī)構(gòu)制定的參與者管理辦法開展業(yè)務(wù)。
運(yùn)營機(jī)構(gòu)制定和修改參與者管理辦法，應(yīng)當(dāng)在充分評(píng)估論證、征求參與者意見后，報(bào)中國人民銀行備案。
第七條 境外機(jī)構(gòu)申請(qǐng)成為直接參與者的，可委托符合條件的直接參與者作為資金托管行。
資金托管行的加入和退出管理由運(yùn)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。
第二章 賬戶管理
第八條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)為直接參與者開立的CIPS賬戶應(yīng)當(dāng)為零余額賬戶，該賬戶不計(jì)息、不得透支，場終（日終）余額為零。CIPS賬戶內(nèi)資金屬于開立該賬戶的直接參與者，不屬于運(yùn)營機(jī)構(gòu)自有財(cái)產(chǎn)。
運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一管理參與者的賬戶。一個(gè)直接參與者在CIPS只能開立一個(gè)零余額賬戶。間接參與者在CIPS不開立賬戶。
第九條 根據(jù)CIPS業(yè)務(wù)需要，運(yùn)營機(jī)構(gòu)可在中國人民銀行開立清算賬戶，用于集中存放參與者辦理CIPS業(yè)務(wù)的結(jié)算資金，與運(yùn)營機(jī)構(gòu)其他用途資金分戶核算。直接參與者依據(jù)其CIPS賬戶余額享有相應(yīng)權(quán)益。該賬戶不得透支，場終（日終）余額為零。
運(yùn)營機(jī)構(gòu)不得在商業(yè)銀行開立賬戶存放CIPS參與者辦理CIPS業(yè)務(wù)的結(jié)算資金、不得形成清算資金沉淀。
第十條 直接參與者可根據(jù)清結(jié)算需求，通過其自身或其資金托管行在中國人民銀行開立的清算賬戶對(duì)CIPS賬戶進(jìn)行流動(dòng)性管理。
第三章 業(yè)務(wù)處理
第十一條 銀行類直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)其客戶指令或間接參與者的委托等，以逐筆或批量方式通過CIPS辦理支付業(yè)務(wù)。
金融市場基礎(chǔ)設(shè)施類直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)其相關(guān)交易系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)或中央對(duì)手等的功能需要，通過CIPS組織或參與辦理資金結(jié)算，未經(jīng)同意不得擅自拓展服務(wù)范圍、對(duì)象或業(yè)務(wù)場景。
第十二條 直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)功能向運(yùn)營機(jī)構(gòu)申請(qǐng)報(bào)文權(quán)限。
直接參與者申請(qǐng)開通凈額結(jié)算報(bào)文權(quán)限的，還應(yīng)當(dāng)符合運(yùn)營機(jī)構(gòu)的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理要求。
第十三條 銀行類直接參與者應(yīng)當(dāng)在CIPS業(yè)務(wù)處理時(shí)段確保本機(jī)構(gòu)系統(tǒng)處于登錄狀態(tài)。
金融市場基礎(chǔ)設(shè)施類直接參與者應(yīng)當(dāng)在其與CIPS重合的營業(yè)時(shí)間內(nèi)，確保本機(jī)構(gòu)系統(tǒng)處于登錄狀態(tài)。
第十四條 直接參與者或間接參與者辦理支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫業(yè)務(wù)種類。
第十五條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)公布CIPS工作日歷和運(yùn)行時(shí)序。
直接參與者應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)處理的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，及時(shí)向CIPS提交支付業(yè)務(wù)。
第十六條 直接參與者應(yīng)當(dāng)通過CIPS發(fā)起查詢業(yè)務(wù)，接收方收到查詢請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查復(fù)。
第四章 結(jié)算機(jī)制
第十七條 CIPS應(yīng)當(dāng)支持混合結(jié)算模式，滿足不同支付業(yè)務(wù)的結(jié)算需要。CIPS應(yīng)當(dāng)對(duì)直接參與者逐筆發(fā)起的支付業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)全額結(jié)算，對(duì)直接參與者批量發(fā)起的支付業(yè)務(wù)定時(shí)凈額結(jié)算。運(yùn)營機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要調(diào)整定時(shí)凈額結(jié)算的軋差場次和時(shí)間，當(dāng)日調(diào)整當(dāng)日生效。
CIPS應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同金融交易的資金結(jié)算需要，支持人民幣付款、人民幣對(duì)外幣同步交收（PvP）、券款對(duì)付（DvP）結(jié)算、中央對(duì)手集中清算和其他跨境人民幣交易結(jié)算等業(yè)務(wù)。
第十八條 CIPS按照實(shí)時(shí)全額結(jié)算方式處理支付業(yè)務(wù)時(shí)，直接參與者CIPS賬戶余額足以支付的，CIPS實(shí)時(shí)處理；不足支付的，按照規(guī)定的順序進(jìn)行排隊(duì)處理。
CIPS應(yīng)當(dāng)設(shè)置加急和普通兩種業(yè)務(wù)處理隊(duì)列。在加急隊(duì)列中，應(yīng)當(dāng)為不同類型的業(yè)務(wù)設(shè)置不同的優(yōu)先級(jí)。同一優(yōu)先級(jí)的排隊(duì)業(yè)務(wù)，按照先進(jìn)先出的原則進(jìn)行結(jié)算。
直接參與者可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要，調(diào)整同一個(gè)優(yōu)先級(jí)下排隊(duì)業(yè)務(wù)的先后順序，不得對(duì)不同隊(duì)列下的業(yè)務(wù)順序進(jìn)行調(diào)整，不得對(duì)不同優(yōu)先級(jí)下的業(yè)務(wù)順序進(jìn)行調(diào)整。
第十九條 CIPS可以根據(jù)直接參與者發(fā)起的指令，撤銷加急隊(duì)列中的排隊(duì)業(yè)務(wù)，但凈額軋差結(jié)果和中央對(duì)手業(yè)務(wù)除外。
CIPS實(shí)時(shí)全額結(jié)算的支付業(yè)務(wù)，在成功借記發(fā)起直接參與者CIPS賬戶并貸記接收直接參與者CIPS賬戶后，該支付業(yè)務(wù)不得撤銷。
CIPS定時(shí)凈額結(jié)算的支付業(yè)務(wù)，一經(jīng)軋差不得撤銷。
CIPS應(yīng)當(dāng)在場終（日終）對(duì)加急隊(duì)列中的排隊(duì)業(yè)務(wù)和直接參與者未確認(rèn)的業(yè)務(wù)作退回處理，但凈額軋差結(jié)果除外。
第二十條 直接參與者應(yīng)當(dāng)以CIPS發(fā)送的支付處理通知報(bào)文或支付報(bào)文，作為記賬依據(jù)。
直接參與者可以使用其住所所在地的當(dāng)?shù)厝掌谧鳛槠淇蛻舻娜胭~日期。
第二十一條 CIPS應(yīng)當(dāng)向銀行類直接參與者發(fā)送支付業(yè)務(wù)匯總核對(duì)信息和資金調(diào)整核對(duì)信息；向金融市場基礎(chǔ)設(shè)施類直接參與者發(fā)送支付業(yè)務(wù)核對(duì)信息和資金調(diào)整核對(duì)信息。
直接參與者應(yīng)當(dāng)根據(jù)CIPS發(fā)送的對(duì)賬數(shù)據(jù)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。
第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理與應(yīng)急處置
第二十二條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建設(shè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，制定配套制度和采取防控措施，監(jiān)測、評(píng)估和管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)及其他各類風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)正常開展。
第二十三條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)和直接參與者應(yīng)當(dāng)建立健全系統(tǒng)故障處理和突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制，確保系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，保障業(yè)務(wù)處理的連續(xù)性、數(shù)據(jù)的完整性、資金和信息的安全性。
第二十四條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)和直接參與者應(yīng)當(dāng)做好系統(tǒng)運(yùn)行異常信息和突發(fā)事件信息的收集、分析和報(bào)告，建立健全系統(tǒng)運(yùn)行異常和突發(fā)事件預(yù)警機(jī)制。
第二十五條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)和直接參與者應(yīng)當(dāng)建立與CIPS相關(guān)的備份系統(tǒng)，定期開展生產(chǎn)系統(tǒng)與備份系統(tǒng)的切換演練，確保備份系統(tǒng)在突發(fā)事件發(fā)生后能夠快速、高效地投入使用。
第二十六條 CIPS發(fā)生故障時(shí)，運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知各直接參與者和相關(guān)各方。直接參與者內(nèi)部系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知運(yùn)營機(jī)構(gòu)。運(yùn)營機(jī)構(gòu)與各直接參與者應(yīng)當(dāng)相互配合排除故障，盡快恢復(fù)業(yè)務(wù)處理。
第六章 附 則
第二十七條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)則制定操作指引，明確參與者通過CIPS處理人民幣業(yè)務(wù)的具體流程和相關(guān)業(yè)務(wù)、紀(jì)律要求。對(duì)于通過CIPS處理跨境港元等外幣支付業(yè)務(wù)的，運(yùn)營機(jī)構(gòu)另行制定相關(guān)操作指引。
運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與直接參與者簽訂協(xié)議，約定相關(guān)權(quán)利和義務(wù)。
操作指引和協(xié)議文本應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)送中國人民銀行。
第二十八條 運(yùn)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定和發(fā)布CIPS報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)落實(shí)反洗錢法律規(guī)定的有關(guān)要求。
直接參與者應(yīng)當(dāng)按照運(yùn)營機(jī)構(gòu)發(fā)布的最新報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)對(duì)其相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造。
第二十九條 本規(guī)則由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十條 本規(guī)則自2026年2月1日起施行?！度嗣駧趴缇持Ц断到y(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》（銀發(fā)〔2018〕72號(hào)文印發(fā)）同時(shí)廢止。
