潘某、盧某某等刑事一審刑事判決書(shū)
蒙城縣人民法院
（2023）皖1622刑初830號(hào)
2024年03月20日
案件概述
蒙城縣人民檢察院以蒙檢刑訴〔2023〕714號(hào)起訴書(shū)指控被告人潘某、盧某、韓某犯詐騙罪，于2023年12月22日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案，蒙城縣人民檢察院指派檢察員趙麗梅出庭支持公訴，被害人孫某、被告人潘某及其辯護(hù)人劉輝、趙西強(qiáng)、被告人盧某及其辯護(hù)人孫永超、過(guò)娟、被告人韓某及其辯護(hù)人陳百軍到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
控辯方主張
蒙城縣人民檢察院指控：2021年左右，被告人潘某因生意失敗欠下高額外債，為償還債務(wù)以及夫妻日常開(kāi)支，潘某向馮某1謊稱(chēng)其有一個(gè)叫程某某的親戚是蒙城農(nóng)商銀行信貸員，自己依靠該人在給急需資金過(guò)橋的客戶(hù)做短期的銀行“過(guò)橋貸款”生意，并以該生意周期短、利息高（日息千分之三至千分之五）引誘馮某1出資。馮某1信以為真，并于2021年2月26日開(kāi)始頻繁向潘某轉(zhuǎn)賬用于投資潘某所謂的“過(guò)橋貸款”生意。被告人潘某收到馮某1的錢(qián)款后用于償還個(gè)人債務(wù)、支付利息以及夫妻二人的日常開(kāi)銷(xiāo)。償還借款后，潘某隨即又以做生意為由從借款人處借出轉(zhuǎn)給馮某1。后被告人潘某同樣以投資“過(guò)橋貸款”生意，并以高額利息為誘餌哄騙胡某與丁某夫婦、何某、湯某等人進(jìn)行投資。在收到上述人員的錢(qián)款后，潘某采取“拆東墻補(bǔ)西墻”“借新賬還舊賬”“借本金還利息”的方式，維持其所謂的“過(guò)橋貸款生意”運(yùn)轉(zhuǎn)。因潘某、盧某夫婦并無(wú)收入來(lái)源，且涉案部分資金被二人用于日常開(kāi)銷(xiāo)，致使資金缺口越來(lái)越大，故潘某繼續(xù)找人“拉攏業(yè)務(wù)”。2022年3、4月份潘某通過(guò)韓某、劉某1從孫某處拿錢(qián)做“過(guò)橋貸款”生意，許諾日息千分之五甚至更高，其中韓某得利千分之二以上，孫某得利千分之三（分給王某1千分之一點(diǎn)三，剩余部分與劉某1平分）。后被害人孫某陸續(xù)將投資“過(guò)橋貸款”的資金轉(zhuǎn)給劉某1，劉某1轉(zhuǎn)給韓某，再由韓某轉(zhuǎn)給潘某。
2022年8月韓某因賭博被行政拘留，被害人孫某找不到韓某察覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)，遂要求將前期投資的本金從潘某處抽回，潘某無(wú)力償還。此時(shí)被告人韓某意識(shí)到潘某所謂的“過(guò)橋貸款”生意虛假，為了穩(wěn)住孫某，同時(shí)為了繼續(xù)從中獲取非法利益，2022年8月19日韓某、劉某1共同到合肥找孫某商談，期間韓某讓潘某冒充銀行信貸員與孫某見(jiàn)面，哄騙孫某繼續(xù)投資。2022年9月2日劉某1退出,孫某的資金遂直接通過(guò)韓某轉(zhuǎn)給潘某。
2022年間,被告人盧某明知潘某“過(guò)橋貸款”生意虛假，仍按照潘某的安排使用自己的銀行卡幫助潘某過(guò)賬，且過(guò)賬期間截留部分資金用于個(gè)人消費(fèi)。
經(jīng)審計(jì),2021年至2022年間,被告人潘某、盧某以投資“過(guò)橋貸款”生意騙取被害人錢(qián)款，造成何某損失資金1577770.96元、孫某損失資金4457245.12元、石某損失資金250000元。其中，被害人孫某自2022年8月19日之后損失資金725771元。
為證實(shí)上述指控，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭宣讀、出示了書(shū)證材料、搜查筆錄、電子數(shù)據(jù)、被害人陳述、證人證言、被告人的供述與辯解等證據(jù)。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人潘某、盧某、韓某的行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任，提請(qǐng)本院依法判處。鑒于潘某、韓某自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，建議對(duì)潘某判處有期徒刑十二年至十三年，并處罰金；對(duì)韓某判處有期徒刑三年六個(gè)月至四年，并處罰金。
被告人潘某對(duì)指控的事實(shí)、罪名及量刑建議沒(méi)有異議，且簽字具結(jié)，在開(kāi)庭審理過(guò)程中亦無(wú)異議。其辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見(jiàn)是潘某所獲資金大部分用于償還欠款，支付高額利息，主觀惡性不大，案發(fā)后其如實(shí)供述自己的罪行，積極退賠被害人的損失取得諒解，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，且在羈押期間表現(xiàn)好，建議對(duì)其從輕處罰。
被告人盧某對(duì)指控的事實(shí)、罪名沒(méi)有異議，自愿認(rèn)罪。其辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見(jiàn)是盧某與潘某系夫妻關(guān)系，潘某以經(jīng)營(yíng)“過(guò)橋貸款”生意為名騙取孫某等人錢(qián)款，盧某開(kāi)始并不知情，得知后盧某僅提供銀行卡幫助轉(zhuǎn)賬所涉資金一百余萬(wàn)元，在共同犯罪中系從犯，其到案后如實(shí)供述自己的罪行，積極退賠被害人的損失取得諒解，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，建議對(duì)其從輕處罰。
被告人韓某對(duì)指控的事實(shí)、罪名及量刑建議沒(méi)有異議，且簽字具結(jié)，在開(kāi)庭審理過(guò)程中亦無(wú)異議。其辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見(jiàn)是在共同犯罪中韓某系從犯，其案發(fā)后自動(dòng)投案如實(shí)供述自己的罪行，具有自首情節(jié)，積極退賠被害人的損失取得諒解，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，且在羈押期間表現(xiàn)好，建議對(duì)其從輕處罰。
一審法院查明
經(jīng)審理查明：2021年左右，被告人潘某因生意失敗欠下高額債務(wù)，為償還債務(wù)以及夫妻日常開(kāi)支，潘某向馮某1謊稱(chēng)其有一個(gè)叫程某某的親戚是蒙城農(nóng)商銀行信貸員，自己依靠該人給急需資金過(guò)橋的客戶(hù)做短期的銀行“過(guò)橋貸款”生意，并以該生意周期短、利息高（日息千分之三至千分之五）為誘餌騙取馮某1出資，馮某1于2021年2月26日開(kāi)始頻繁向潘某轉(zhuǎn)賬用于投資潘某所謂的“過(guò)橋貸款”生意，潘某收到馮某1的錢(qián)款后用于償還債務(wù)、支付利息以及夫妻日常開(kāi)銷(xiāo)，潘某償還債務(wù)后隨即又以做生意為名將款從借款人處借出轉(zhuǎn)給馮某1。之后潘某同樣以投資“過(guò)橋貸款”的生意名義，以高額利息為誘餌欺騙胡某與丁某夫婦、何某、湯某等人進(jìn)行投資，在收到上述人員的錢(qián)款后，潘某采取“拆東墻補(bǔ)西墻”、“借新賬還舊賬”、“借本金還利息”的方式,維持其所謂的“過(guò)橋貸款生意”運(yùn)轉(zhuǎn)。因潘某、盧某夫妻并無(wú)收入來(lái)源，且涉案部分資金被二人用于日常開(kāi)銷(xiāo)，致使資金缺口越來(lái)越大,故潘某繼續(xù)找人“拉攏業(yè)務(wù)”。2022年3、4月份潘某通過(guò)被告人韓某和劉某1從被害人孫某處拿錢(qián)做“過(guò)橋貸款”生意，許諾日息千分之五甚至更高，其中韓某得利千分之二以上，孫某得利千分之三（分給王某1千分之一點(diǎn)三，剩余部分與劉某1平分），孫某陸續(xù)將投資“過(guò)橋貸款”的資金轉(zhuǎn)給劉某1，劉某1轉(zhuǎn)給韓某，再由韓某轉(zhuǎn)給潘某。
2022年8月，韓某因?yàn)橘€博被行政拘留，孫某聯(lián)系不到韓某察覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)，遂要求將前期投資的本金從潘某處抽回，潘某無(wú)力償還，此時(shí)韓某意識(shí)到潘某所謂的“過(guò)橋貸款”生意虛假。為了穩(wěn)住孫某，同時(shí)為了繼續(xù)從中獲取非法利益，2022年8月19日韓某、劉某1共同到合肥找孫某商談，并讓潘某冒充銀行信貸員與孫某見(jiàn)面，哄騙孫某繼續(xù)投資。2022年9月2日劉某1退出，孫某的資金遂直接通過(guò)韓某轉(zhuǎn)給潘某。
2022年間，被告人盧某明知潘某“過(guò)橋貸款”生意虛假,仍按照潘某的安排使用自己的銀行卡幫助潘某過(guò)賬，且過(guò)賬期間截留部分資金用于個(gè)人消費(fèi)。
經(jīng)審計(jì)，2021年至2022年間，被告人潘某、盧某以投資“過(guò)橋貸款”生意騙取被害人錢(qián)款,造成何某損失資金1577770.96元、孫某損失資金4457245.12元、石某損失資金250000元。其中,被害人孫某自2022年8月19日之后損失資金725771元。
另查明：2023年3月23日，劉某1償還孫某10萬(wàn)元；2023年8月1日，韓某的家人退賠孫某20萬(wàn)元，孫某對(duì)韓某表示諒解；2024年1月5日，盧某的家人退賠孫某2萬(wàn)元，1月8日潘某、盧某的家人共同退賠孫某15萬(wàn)元，孫某對(duì)潘某、盧某表示諒解。
認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：
1、受案登記表、立案決定書(shū)等載明：案件立案受理的情況。
2、搜查證、搜查筆錄、扣押決定書(shū)、扣押清單載明：偵查機(jī)關(guān)對(duì)潘某、盧某、劉某1住所進(jìn)行搜查，扣押手機(jī)、賬單、筆記本、項(xiàng)鏈等物品。
3、蒙城縣公安局網(wǎng)安大隊(duì)蒙公（電）檢［2023]34162220230042電子證物檢查工作記錄、電子數(shù)據(jù)制作說(shuō)明、手機(jī)數(shù)據(jù)恢復(fù)、提取資料載明：偵查人員對(duì)涉案手機(jī)進(jìn)行檢查，從中提取存儲(chǔ)數(shù)據(jù)和第三方即時(shí)通訊數(shù)據(jù)。
4、安徽衡鑒會(huì)計(jì)師事務(wù)所皖衡鑒專(zhuān)審［2023］第136號(hào)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告、徽商銀行、平安銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、蒙城農(nóng)商銀行、支付寶、財(cái)付通賬戶(hù)交易明細(xì)記錄、人民銀行征信記錄載明：通過(guò)調(diào)取潘某（工商行1691、農(nóng)商行4720、農(nóng)行5479）、韓某（農(nóng)商行3111、工行0201）、劉某1（建行9555、農(nóng)商行4557、藥都銀行8389）、盧某（農(nóng)商行0016、郵儲(chǔ)行9544）、何某、馮某1、丁某、潘某某、湯某、湯某某、沈某、劉某2、王某2、陳某、李某2、王某3、丁某、魏某、彭某某、劉某某、付某、范某等人的交易信息，經(jīng)過(guò)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，2021年至2022年間，潘某等人以投資“過(guò)橋貸款”生意名義向?qū)O某等人籌資，所得款用于償還被害人本金及支付高額利息或用于個(gè)人消費(fèi)，造成何某損失資金1577770.96元；孫某損失資金4457245.12元，其中孫某自2022年8月19日之后損失資金725771元；石某損失資金25萬(wàn)元。
5、孫某提供轉(zhuǎn)賬記錄明細(xì)、微信支付轉(zhuǎn)賬電子憑證、銀行賬戶(hù)交易明細(xì)載明：孫某對(duì)其與劉某1、潘某、韓某之間的轉(zhuǎn)賬記錄進(jìn)行統(tǒng)計(jì)梳理，孫某通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)給劉某1等人共計(jì)2859.5049萬(wàn)元，劉某1等人轉(zhuǎn)給孫某共計(jì)2029.04萬(wàn)元。
6、王某1提供微信交易明細(xì)、銀行賬戶(hù)交易明細(xì)載明：孫某與王某1之間通過(guò)微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬的情況。
7、何某提供銀行、支付寶賬戶(hù)交易匯總表載明：何某轉(zhuǎn)賬給潘某與潘某轉(zhuǎn)回給何某的本金及利息差額為1648323.12元。
8、馮某2提供抖音賬戶(hù)充值賬單、截圖載明：潘某使用馮某2的抖音賬戶(hù)并進(jìn)行充值升級(jí)。
9、微信截圖照片載明：2022年8月19日，劉某1、韓某前往合肥去找孫某。
10、電子數(shù)據(jù)制作說(shuō)明、微信、支付寶消費(fèi)記錄梳理數(shù)據(jù)光盤(pán)載明：被告人潘某、盧某在案發(fā)時(shí)段的消費(fèi)情況。
11、查詢(xún)蒙城縣不動(dòng)產(chǎn)登記中心韓某、潘某名下房產(chǎn)登記信息、韓某名下濱湖綠苑房產(chǎn)購(gòu)房信息載明：韓某于2022年8月23日購(gòu)買(mǎi)濱湖綠苑Ｃ5棟205室房產(chǎn)總價(jià)88萬(wàn)元，其中微信支付4萬(wàn)元，韓某賬戶(hù)刷卡支付51萬(wàn)元，劉某2賬戶(hù)刷卡支付30萬(wàn)元。
12、到案經(jīng)過(guò)載明：2023年3月7日，潘某、盧某在杭州市林平區(qū)××住處被傳喚到案；2023年3月8日，韓某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案。
13、戶(hù)籍信息、違法犯罪經(jīng)歷查詢(xún)情況說(shuō)明載明：被告人潘某、盧某、韓某的身份情況。
14、蒙公（經(jīng)開(kāi)所）行罰決字［2022]662號(hào)行政處罰決定書(shū)載明：2022年8月4日，被告人韓某因賭博被行政拘留十二日，罰款一千元。
15、收條、諒解書(shū)載明：2023年3月23日，孫某收到劉某1償還款10萬(wàn)元；2023年8月1日，韓某的家人代為退賠孫某20萬(wàn)元，孫某對(duì)韓某表示諒解；2024年1月5日，盧某的家人代為退賠孫某2萬(wàn)元，1月8日潘某、盧某的家人代為共同退賠孫某15萬(wàn)元，孫某對(duì)潘某、盧某表示諒解。
16、看守所在押人員羈押表現(xiàn)考核表載明：被告人潘某、韓某在羈押期間表現(xiàn)好。
17、被害人孫某陳述：2022年3月，劉某1說(shuō)他朋友是信貸員能夠做過(guò)橋貸款，讓其出錢(qián)掙的過(guò)橋費(fèi)大家一起分，其感覺(jué)不錯(cuò)就拉來(lái)朋友王某1，其和王某1投錢(qián),潘某介紹需要用錢(qián)的客戶(hù),劉某1把客戶(hù)需要的資金和使用時(shí)間發(fā)給其，其通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬給劉某1或者韓某，有時(shí)候也打給潘某，等錢(qián)到期之后本金收回來(lái)放在潘某手里用來(lái)后續(xù)再放貸，盈利的手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)給其，前期都是其跟劉某1對(duì)接，中間劉某1投資駕校退出后其就直接跟韓某對(duì)接，其還向盧某、李某2、范某等人賬戶(hù)轉(zhuǎn)過(guò)賬。到2022年12月6日，其發(fā)現(xiàn)韓某沒(méi)有給其發(fā)單子也沒(méi)有給其轉(zhuǎn)當(dāng)天的過(guò)橋手續(xù)費(fèi)，其給韓某打電話問(wèn)情況,韓某說(shuō)銀行卡限額轉(zhuǎn)不了，再往后其給韓某打電話就以不方便等理由不接了，包括潘某也不接其的電話消失了，其和劉某1聯(lián)系，劉某1打聽(tīng)之后跟其說(shuō)潘某在網(wǎng)上投資數(shù)字貨幣，其投資的錢(qián)都被潘某拿去賭數(shù)字貨幣，之前所說(shuō)的過(guò)橋貸款生意都不存在。其累計(jì)投資405萬(wàn)元，王某1累計(jì)投資420萬(wàn)元,投資的款按照每日千分之三分紅,王某1分千分之一點(diǎn)三，其和劉某1平分千分之一點(diǎn)七，劉某1退出之后就是其自己拿千分之一點(diǎn)七，其累計(jì)分了大概260多萬(wàn)元利潤(rùn)，王某1也分了200萬(wàn)元左右，分紅的錢(qián)都是劉某1、韓某通過(guò)微信轉(zhuǎn)給其。經(jīng)過(guò)梳理，其和王某1向劉某1、韓某、潘某轉(zhuǎn)出資金合計(jì)2859.5049萬(wàn)元，轉(zhuǎn)入合計(jì)2029.04萬(wàn)元，還有830.4649萬(wàn)元未返還。從2022年3月到2022年9月，其轉(zhuǎn)給劉某1大概是650萬(wàn)元,劉某1去外地開(kāi)駕校退出后，韓某給其打過(guò)一張650萬(wàn)元的借款合同和收據(jù)，還讓沈某做擔(dān)保人。潘某是通過(guò)韓某認(rèn)識(shí)的，介紹說(shuō)他是銀行的信貸員。
18、被害人王某1陳述：2022年3月開(kāi)始，孫某從其這里拿錢(qián)去做過(guò)橋貸款，說(shuō)他朋友在銀行當(dāng)信貸員，有很多客戶(hù)需要資金過(guò)橋,客戶(hù)比較穩(wěn)定,資金比較安全，按日息千分之一點(diǎn)三給其算利息，之后其通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬給孫某或者孫某指定的劉某1、潘某的賬戶(hù)，利息孫某通過(guò)微信給其轉(zhuǎn)賬累計(jì)有幾十萬(wàn)元，大概2022年12月，孫某說(shuō)他、韓某、劉某1、潘某等人被別人騙了大概800多萬(wàn)元，里面有其的420萬(wàn)元。
19、被害人何某陳述：2021年初，其經(jīng)馮某2介紹認(rèn)識(shí)潘某，開(kāi)始潘某說(shuō)是需要資金用于投資冷庫(kù)和拉沙子石子向其借款，從2021年底開(kāi)始陸續(xù)以做過(guò)橋貸款生意的名義問(wèn)其借錢(qián)，說(shuō)他親戚在蒙城農(nóng)商銀行當(dāng)信貸員，客戶(hù)很多還穩(wěn)當(dāng)，收到客戶(hù)的利息和其從中間分成，一直持續(xù)到2022年11月9日其給潘某轉(zhuǎn)最后一筆25.3萬(wàn)元。之后其聽(tīng)說(shuō)潘某的過(guò)橋貸款生意是假的，他從好多人手里拿來(lái)做過(guò)橋貸款的錢(qián)都叫他還賬以及平常消費(fèi)，到最后潘某還有170萬(wàn)元左右本金沒(méi)還給其。其收到二十萬(wàn)元左右的利息，是通過(guò)支付寶、微信轉(zhuǎn)款，也有跟著本金一起轉(zhuǎn)賬。潘某、盧某沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源但是消費(fèi)水平不低。有時(shí)候潘某的卡流水太多就會(huì)被限額，盧某就會(huì)用她的銀行卡收錢(qián)或者給其轉(zhuǎn)錢(qián)。
20、被害人石某陳述：2022年4月，劉某1說(shuō)他和別人做貸款過(guò)橋業(yè)務(wù)讓其投錢(qián)，按日息千分之二算利潤(rùn)，前期其給劉某1轉(zhuǎn)過(guò)很多次錢(qián)，每次過(guò)橋結(jié)束劉某1會(huì)連本帶利一塊轉(zhuǎn)給其，到2022年9月，劉某1說(shuō)他不做過(guò)了由他外甥韓某做，其就把20萬(wàn)資金給韓某使用,約定日息千分之二點(diǎn)五，2022年12月韓某給其結(jié)了四萬(wàn)五元利息，之后再也沒(méi)有支付利息，本金20萬(wàn)元也沒(méi)有退還。
21、證人馮某1證言：2021年6月，潘某說(shuō)他有個(gè)親戚叫程某某在雙澗農(nóng)村信用社上班，平時(shí)專(zhuān)門(mén)給別人辦理信用貸款和過(guò)橋貸款,讓其拿錢(qián)給他們過(guò)橋，許諾按日息5‰算利息，每次放款都是潘某跟其說(shuō)有客戶(hù)貸款需要墊還，告訴其需要用的天數(shù)和錢(qián)數(shù)，前期是把錢(qián)轉(zhuǎn)給潘某，三四天后潘某會(huì)把本金和利潤(rùn)一起轉(zhuǎn)給其，這樣來(lái)來(lái)回回累積轉(zhuǎn)的資金流水大概有6000萬(wàn)元左右。到2022年9月，潘某就開(kāi)始不給其本金和利息,說(shuō)程某某因違規(guī)放貸被銀行發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在過(guò)橋貸款操作不了資金暫時(shí)回不來(lái)，到了10月份其打電話催潘某要錢(qián)，他看瞞不住就告訴其程某某的事情以及過(guò)橋貸款的生意都是假的，后來(lái)潘某和盧某就聯(lián)系不上。事情爆出來(lái)之后，其問(wèn)過(guò)潘某這些錢(qián)都花在什么地方,潘某說(shuō)他現(xiàn)在欠錢(qián)比較多，借的錢(qián)都是用來(lái)拆東墻補(bǔ)西墻。潘某和盧某平時(shí)花錢(qián)大手大腳，據(jù)說(shuō)潘某在抖音上給主播刷了幾十萬(wàn)元的禮物，用的是馮某2的抖音賬號(hào)，潘某還在網(wǎng)絡(luò)上賭博。潘某還欠其800多萬(wàn)元的本息，其中本金200多萬(wàn)元，利息600萬(wàn)元左右。丁某、何某也被潘某拉來(lái)拿錢(qián)給他放過(guò)橋貸款。
22、證人胡某證言：2021年12月，潘某聯(lián)系其合作做過(guò)橋墊資業(yè)務(wù),說(shuō)他兩個(gè)叔在王集和雙澗農(nóng)商行當(dāng)信貸員，客源比較穩(wěn)定，當(dāng)月做了一筆48萬(wàn)元的業(yè)務(wù)，通過(guò)其妻子丁某的賬戶(hù)轉(zhuǎn)款，15天之后潘某還其本金時(shí)又給了6000元手續(xù)費(fèi)，之后潘某只要跟其說(shuō)有客戶(hù)，其就按照單子的金額轉(zhuǎn)賬給潘某，潘某還經(jīng)常拍視頻給其看說(shuō)他正在銀行幫客戶(hù)墊還，中間其買(mǎi)車(chē)時(shí)撤了點(diǎn)本金，合作持續(xù)到2022年9月底因?yàn)榈昀镞M(jìn)貨物需要資金，其讓潘某把墊還的本金收收，潘某說(shuō)他那兩個(gè)信貸員叔叔被人舉報(bào)收的手續(xù)費(fèi)高，墊還單子的本金暫時(shí)收不回來(lái)，其一直催潘某就在2022年10月坦白說(shuō)他根本就沒(méi)有墊還單子這一說(shuō)，一直以來(lái)都是把從其這拿的錢(qián)和他自己的錢(qián)在一個(gè)“盯鏈”ＡＰＰ數(shù)字藏品投資了600多萬(wàn)元，并把截圖發(fā)給其看，但是他說(shuō)他已經(jīng)把由韓某從合肥拿的錢(qián)還得差不多，讓其再等等，結(jié)果等到2022年11月31日，潘某就失去聯(lián)系。后來(lái)其跟馮某1、何某聯(lián)系上后發(fā)現(xiàn)潘某說(shuō)的“盯鏈”ＡＰＰ數(shù)字藏品也是假的。其還有40萬(wàn)元左右本金在潘某那里沒(méi)有回來(lái)，錢(qián)大部分是讓妻子丁某通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬至潘某指定的銀行卡內(nèi)，也用其的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)過(guò)。韓某、沈某他們是在9月知道潘某的生意是假的但是他們都沒(méi)跟其說(shuō)，其是10月份發(fā)現(xiàn)潘某的墊還生意有問(wèn)題。潘某、盧某兩口子消費(fèi)特別高，而且潘某拿錢(qián)拆東墻補(bǔ)西墻，使的利息都是特別高。
23、證人劉某1證言：2022年3月，韓某說(shuō)他有朋友需要過(guò)橋來(lái)來(lái)回回向其借過(guò)不少次錢(qián)，有時(shí)候其手里沒(méi)有就向?qū)O某借錢(qián)轉(zhuǎn)給韓某用，到4月底其跟孫某提到韓某做過(guò)橋貸款生意的事，孫某比較感興趣，當(dāng)時(shí)其和孫某商量孫某從韓某那里放錢(qián)利潤(rùn)是日息千分之三，其從孫某那分千分之零點(diǎn)七，之后其開(kāi)始幫孫某去接韓某放的過(guò)橋貸款單子，孫某把錢(qián)通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)到其賬戶(hù)，其再轉(zhuǎn)給韓某，到期后韓某把本金通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬到其卡上，其再轉(zhuǎn)給孫某，利潤(rùn)都是韓某用微信或者支付寶轉(zhuǎn)給其，其轉(zhuǎn)給孫某，孫某再把分給其的利潤(rùn)轉(zhuǎn)給其。2022年8月19日，因?yàn)榍皫滋祉n某賭博被拘留，孫某找不到韓某認(rèn)為他不靠譜，想把投資的錢(qián)抽回來(lái)，韓某為了讓孫某相信他所謂的過(guò)橋貸款生意確實(shí)存在就和其到合肥約孫某吃飯，故意讓潘某冒充信貸員和孫某見(jiàn)面，從這次見(jiàn)到潘某之后，孫某知道潘某是蒙城農(nóng)商銀行的信貸員,對(duì)韓某的過(guò)橋貸款生意更有信心，到2022年9、10月份孫某通過(guò)其已經(jīng)投到七八百萬(wàn)元給韓某。2022年8月其知道潘某、韓某他們這樣下去遲早會(huì)出事，就想從中間抽身，其跟孫某說(shuō)想到青海去開(kāi)駕校，讓孫某直接跟韓某對(duì)接，那之后孫某就直接把錢(qián)轉(zhuǎn)給韓某。潘某炸窩之后，其跟韓某和沈某去找潘某，潘某坦白說(shuō)他炒數(shù)字貨幣投了不少錢(qián)。潘某和韓某2021年的時(shí)候應(yīng)該還在經(jīng)營(yíng)過(guò)橋貸款的業(yè)務(wù)，但到2022年拉孫某進(jìn)來(lái)，完全就是韓某他們自己手里的窟窿堵不上，才讓潘某冒充信貸員騙孫某加大投資，其實(shí)孫某投進(jìn)去的錢(qián)都用來(lái)填韓某、潘某的窟窿。其通過(guò)孫某做過(guò)橋貸款生意獲利在26萬(wàn)多元。2022年11、12月因?yàn)榕四骋呀?jīng)轉(zhuǎn)不動(dòng)錢(qián)要炸窩，韓某為了維持潘某生意還存在的假象就借錢(qián)幫潘某支付利息給孫某，陸續(xù)向其借款196萬(wàn)元，這196萬(wàn)元其問(wèn)鄭某借了122萬(wàn)元，還有通過(guò)貸款及信用卡借出來(lái)的錢(qián)，后來(lái)韓某讓沈某轉(zhuǎn)給其57萬(wàn)元，又把濱湖綠苑的房子過(guò)戶(hù)給鄭某還之前通過(guò)其問(wèn)鄭某借的那122萬(wàn)元的部分。
24、證人沈某證言：2020年開(kāi)始，潘某和馮某2一直在干墊還貸款的生意，到2022年4、5月潘某通過(guò)湯某找到韓某借款30萬(wàn)說(shuō)是做墊還貸款的生意，韓某又向劉某1借的，潘某用了一天就還給韓某，湯某從中吃的利息，但是他只給韓某一包煙的好處，韓某覺(jué)得湯某小氣就想把湯某踢掉，于是韓某和劉某1找到其商量和潘某一起干墊還貸款的生意，潘某也找到其說(shuō)他想向韓某借錢(qián),其從中撮合，之后潘某多次向韓某借錢(qián),韓某剛開(kāi)始也不放心潘某，其給韓某出主意說(shuō)如果潘某做墊資貸款的生意肯定有銀行給他出具的票據(jù)，韓某向潘某要潘某也給韓某看了。2022年6、7月其和韓某、劉某1等人吃飯才知道他們借給潘某的錢(qián)都是孫某出的。2022年8月韓某因?yàn)橘€博被拘留，他進(jìn)去之前安排其和劉某1、潘某對(duì)接，讓其問(wèn)劉某1今天需要向潘某要多少錢(qián)回來(lái),再向潘某要墊還貸款的票據(jù)，他還說(shuō)他和劉某1向?qū)O某支付利息是每10000元每天30元，潘某支付給他利息平均下來(lái)劃到每10000元每天50元，韓某說(shuō)孫某要抽100多萬(wàn)出來(lái)，讓其向潘某要這筆錢(qián),其向潘某要錢(qián)，潘某把這筆錢(qián)打到其徽商銀行賬戶(hù)（尾號(hào)2241），其轉(zhuǎn)給劉某1。韓某出來(lái)后和劉某1、潘某又去合肥找了一次孫某，之后劉某1說(shuō)他要去青海開(kāi)駕校，他代替孫某讓韓某出具650萬(wàn)元的借條和借款合同，讓其在借條上簽擔(dān)保人,韓某說(shuō)等掙錢(qián)了給其分錢(qián)，其才同意給他當(dāng)擔(dān)保人。從2022年7、8月份，其看孫某借錢(qián)給潘某掙了那么多錢(qián)，也想掙錢(qián)就陸續(xù)借給潘某50萬(wàn)元，8月份開(kāi)始，潘某不還其錢(qián)的時(shí)候，其懷疑潘某拿的錢(qián)不是用于墊還貸款，就問(wèn)韓某潘某可給他發(fā)墊還貸款的銀行單子，韓某說(shuō)潘某只給他發(fā)了一、兩次銀行的單子，之后發(fā)的都是潘某自己寫(xiě)的，其找潘某問(wèn)他這些錢(qián)都干什么了，潘某說(shuō)這些錢(qián)有200萬(wàn)被他用于做墊還貸款的生意，700萬(wàn)被他用于買(mǎi)虛擬貨幣，其向潘某要錢(qián)，潘某說(shuō)做墊還貸款的錢(qián)還沒(méi)有出來(lái)，剩下的錢(qián)等他把購(gòu)買(mǎi)的虛擬貨幣賣(mài)了就有錢(qián)了，2022年9月潘某就跑路了。因?yàn)榕四硾](méi)有錢(qián)再去轉(zhuǎn)給孫某利息，韓某擔(dān)心孫某發(fā)現(xiàn)潘某的墊還生意是假的，就自己出錢(qián)去墊付給孫某，堅(jiān)持到12月份，韓某沒(méi)有錢(qián)墊付給孫某就被發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題。2022年12月22日其向劉某1兩次轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元，2023年2月4日其向劉某1轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元，一共57萬(wàn)元由劉某1轉(zhuǎn)給孫某幫助韓某還錢(qián)給孫某。
25、證人劉某2證言：2022年8月，韓某說(shuō)他和潘某做過(guò)橋業(yè)務(wù)的錢(qián)是從孫某那借的需要用其銀行卡幫他們過(guò)一下錢(qián)，就是潘某把韓某轉(zhuǎn)給他的錢(qián)先轉(zhuǎn)給其，當(dāng)天其再把錢(qián)轉(zhuǎn)回給潘某，然后把轉(zhuǎn)賬記錄截圖發(fā)給韓某，其和潘某之間的這些轉(zhuǎn)賬記錄，他們用于和孫某對(duì)賬用，之后一個(gè)多月時(shí)間其用銀行卡給韓某和潘某過(guò)了大概二十次錢(qián)，加起來(lái)至少有200萬(wàn)元。其沒(méi)有從韓某和潘某那用過(guò)錢(qián)，交易記錄對(duì)于韓某和潘某做的這個(gè)過(guò)橋業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)就是假的，應(yīng)該是他們害怕自己說(shuō)的過(guò)橋業(yè)務(wù)露餡，然后用交易記錄來(lái)欺騙孫某。
26、證人范某證言：2022年8、9月，韓某說(shuō)潘某向他借錢(qián)，他不想從他的賬戶(hù)轉(zhuǎn)錢(qián)給潘某讓其幫忙用銀行卡過(guò)一下，就是韓某先把錢(qián)轉(zhuǎn)給其，其再轉(zhuǎn)給潘某，潘某過(guò)一兩天把錢(qián)再轉(zhuǎn)回給其，其再轉(zhuǎn)給韓某，其幫韓某和潘某過(guò)了十來(lái)次錢(qián)大概有二三百萬(wàn)元。
27、證人趙某證言：潘某和韓某在一起說(shuō)是做過(guò)橋貸款生意，不過(guò)后來(lái)大家都知道潘某這個(gè)生意是假的。潘某從2022年開(kāi)始從韓某手里使合肥孫某的錢(qián)，說(shuō)是做過(guò)橋貸款墊還生意,其實(shí)就是拿這些錢(qián)填他之前欠下的債務(wù)，填上之后再重新借錢(qián)去補(bǔ)現(xiàn)在的窟窿，孫某吃利息，韓某從中間也能落點(diǎn)好處。韓某因?yàn)橘€博被拘留前后，潘某已經(jīng)倒騰不動(dòng)錢(qián)抽不出本金還給孫某，之前拿錢(qián)給潘某使的何某、馮某1幾人都知道潘某要炸鍋就都去找潘某要抽走本金，但孫某一直沒(méi)抽，潘某一直拆借到2022年10月就徹底炸鍋跟所有人攤牌說(shuō)他沒(méi)錢(qián)，又過(guò)了段時(shí)間潘某就帶著盧某跑到杭州躲債。韓某雖然在8、9月就知道潘某的情況，但是韓某不敢把潘某的實(shí)際情況跟孫某說(shuō)，他怕孫某知道真相之后找他要錢(qián)，為了拖住不讓潘某盡早炸鍋被發(fā)現(xiàn)，韓某自己還出錢(qián)給潘某墊錢(qián)。孫某前期投給潘某的錢(qián)是通過(guò)劉某1，后來(lái)劉某1感覺(jué)金額太大怕出事就退出了。潘某把別人投的錢(qián)一方面是利滾利，另一方面用于日常高消費(fèi)。
28、證人湯某證言：2021年6、7月潘某開(kāi)始向其借錢(qián)說(shuō)是干過(guò)橋貸款生意，其先后從親戚朋友那里拿錢(qián)給潘某，一直持續(xù)到2022年8、9月，其發(fā)現(xiàn)潘某所說(shuō)的生意是假的就不再拿錢(qián)給潘某，潘某讓其把錢(qián)是轉(zhuǎn)到他或者盧某的賬戶(hù)，利息不固定使用微信、支付寶等方式支付。2022年8、9月，潘某對(duì)其說(shuō)借錢(qián)給他使的人問(wèn)他要錢(qián)，他哄人家說(shuō)他在雙澗農(nóng)商行幫客戶(hù)墊還貸款，結(jié)果人家發(fā)現(xiàn)他在騙人要從他那抽本金，潘某弄不到錢(qián)要炸窩，說(shuō)他外面有三四百萬(wàn)的窟窿。何某、馮某1以及韓某從孫某那里拿錢(qián)給潘某用，其也從親戚王某2、陳某、付某等人那里拿錢(qián)給潘某用，大概還有80萬(wàn)本金在潘某那里。
29、證人馮某2證言：2020年、2021年，其和潘某給別人做過(guò)橋貸款業(yè)務(wù)，后來(lái)其因?yàn)榉缸锱行蹋探Y(jié)束后潘某找其幫忙借錢(qián)補(bǔ)窟窿講他欠600多萬(wàn)元，現(xiàn)在都是借錢(qián)拆借，其沒(méi)有幫潘某借錢(qián)。其從何某手里拿過(guò)錢(qián)，后來(lái)潘某通過(guò)其認(rèn)識(shí)何某，潘某也找何某借錢(qián)，聽(tīng)講潘某以做過(guò)橋貸款生意的名義從何某那里借了不少錢(qián)。其服刑期間潘某私自使用其抖音賬號(hào)充值升級(jí)，給主播刷禮物，正常情況下從1級(jí)升到43級(jí)大概需要充值20多萬(wàn)元。
30、證人鄒某、唐某證言：2022年8月兩人和韓某、劉某1在合肥與孫某吃飯，快結(jié)束時(shí)潘某過(guò)來(lái)坐一會(huì)就走了。
31、證人席某證言：其和潘某有經(jīng)濟(jì)往來(lái)，潘某多次向其借錢(qián)，現(xiàn)在還欠其42萬(wàn)元。
32、證人魏某、王某2、陳某、李某1證言：四人通過(guò)湯某與潘某之間有資金往來(lái)，給潘某轉(zhuǎn)過(guò)錢(qián)。
33、證人馮某4證言：盧某經(jīng)常從其女裝店買(mǎi)衣服，還通過(guò)其聯(lián)系進(jìn)行整容。
34、證人陳某某證：其在抖音上開(kāi)直播，潘某為和其交往給其轉(zhuǎn)過(guò)幾萬(wàn)元。
35、證人王某3證言、借條、機(jī)動(dòng)車(chē)質(zhì)押典當(dāng)合同、照片：2022年10月、11月，潘某通過(guò)駱某某介紹兩次把他的寶馬汽車(chē)質(zhì)押貸款。
36、被告人潘某供述：2020年6月，其經(jīng)營(yíng)蘭桂坊酒吧虧了二十幾萬(wàn)，之后就從朋友那里借錢(qián)來(lái)回倒著還錢(qián),用別人的錢(qián)給人家利息，結(jié)果越欠越多。2021年初其做墊資過(guò)橋生意，先后從何某、馮某1、胡某等人處借款，因?yàn)槊看谓杩钸€款支付利息都很及時(shí)并且給的利息還很高，他們對(duì)其也比較信任，支付利息從整體上來(lái)講還是拿借款人的錢(qián)去付給他們利息，就這樣拆東墻補(bǔ)西墻來(lái)回的堵窟窿，到2022年3月其借何某的本金有100多萬(wàn)元，借馮某1的本金也有100多萬(wàn)元，借胡某的本金不到100萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)他們先后都要抽本金，其維持不下去馬上就要崩盤(pán)。大概2022年4月湯某介紹其認(rèn)識(shí)韓某接著湯某從韓某那里借了40萬(wàn)元，用兩天給他3000元左右利息，這筆錢(qián)還給了胡某，第二天其又從胡某那里借了40萬(wàn)元，把本金和利息都付給湯某，就這樣來(lái)回的借款還款付利息給湯某，湯某從中間吃一部分差額利息,再給韓某一部分利息,這樣用了大概三次，韓某就不想讓湯某經(jīng)手，接著其就讓沈某搭話讓韓某給其提供資金，沈某也從別的地方借錢(qián)給其從中間吃利息，但是資金還是不夠用，劉某1和韓某認(rèn)識(shí)一個(gè)叫孫某的人知道這個(gè)人手里有錢(qián)，就從孫某手里拿錢(qián)給其，孫某的錢(qián)通過(guò)劉某1給韓某,韓某再轉(zhuǎn)給其,其還款也是轉(zhuǎn)至韓某賬戶(hù),韓某再給劉某1，劉某1再給孫某，利息也是這樣，劉某1和韓某從中吃利息差額。2022年8月韓某因?yàn)橘€博被拘留期間，孫某聯(lián)系不到韓某對(duì)其做的事情不太放心，拘留結(jié)束后韓某說(shuō)他和劉某1要去合肥找孫某解釋一下讓孫某放心，這樣孫某就不會(huì)從這邊抽錢(qián)，還會(huì)繼續(xù)給其投錢(qián)，劉某1和韓某讓其冒充蒙城農(nóng)商銀行的工作人員到合肥和孫某見(jiàn)面吃飯，介紹其是專(zhuān)門(mén)做過(guò)橋墊資，這次見(jiàn)面后沒(méi)過(guò)幾天，劉某1就撤出去，讓韓某直接跟孫某對(duì)接。到2022年9月韓某說(shuō)孫某要抽本金還貸款，其湊了90多萬(wàn)元給他,第二天孫某又要抽115萬(wàn)元本金，其湊不到錢(qián)就跟沈某、韓某攤牌，他倆害怕其出事，因?yàn)槌鍪滤麄z也跑不掉,就跟孫某拖著先付利息，利息也是其付的，到11月其就帶著媳婦盧某外出躲債。2022年3月，何某、馮某1、胡某他們要抽本金，其弄不到錢(qián)，盧某才知道其是在拆東墻補(bǔ)西墻，以墊資過(guò)橋的名義借錢(qián)，支付高額利息，因?yàn)橛袝r(shí)候卡限額，其就讓盧某用她的銀行賬戶(hù)幫其轉(zhuǎn)賬。韓某、劉某1知道其用這樣的方式借款，他們就是為了從中間吃差額利息物色的孫某。孫某、馮某1等人借給其的錢(qián)，除去利息,剩余的本金其和盧某開(kāi)支消費(fèi)一部分，給胡某和馮某1每個(gè)人買(mǎi)一個(gè)手機(jī)每個(gè)9000多元，碧桂園裝修房子其出了6萬(wàn)元，另外一些本金是被韓某、劉某1、沈某等人從中間吃利息吃掉一部分，在馮某2服刑期間其用他的手機(jī)登錄他的抖音賬戶(hù)，充值給別人刷禮物大概十多萬(wàn)元,還有用于網(wǎng)上賭博，另外還被電信詐騙十多萬(wàn)元。其在以墊資過(guò)橋名義借款期間已經(jīng)沒(méi)有償還能力，名下沒(méi)有任何資產(chǎn)。孫某從2022年4月開(kāi)始投錢(qián)到最后崩盤(pán)，韓某給其報(bào)的說(shuō)一共用了孫某600多萬(wàn)元,這些錢(qián)里面大部分被其用于支付高額利息，剩下的有7萬(wàn)元被用于購(gòu)買(mǎi)數(shù)字藏品，有12萬(wàn)元左右在網(wǎng)上被騙，有10萬(wàn)元被用于給抖音主播刷禮物，給韓某、沈某、孫某和湯某他們送禮花了7、8萬(wàn)元，給韓某轉(zhuǎn)了65萬(wàn)元用于他買(mǎi)房子，這個(gè)65萬(wàn)元包括其還韓某的錢(qián)還有利息，其他的其想不起來(lái)了，利息一般按照一萬(wàn)元一天五十元至二百元不等，需要用錢(qián)著急的話利息就高一些，本金一般都是通過(guò)銀行卡支付,利息一般通過(guò)微信和支付寶轉(zhuǎn)賬支付，這樣分開(kāi)轉(zhuǎn)賬賬目清楚。其和劉某2、范某之間也有轉(zhuǎn)賬，他倆把錢(qián)轉(zhuǎn)給其，其一般過(guò)不了多長(zhǎng)時(shí)間就原封不動(dòng)的把錢(qián)轉(zhuǎn)回他倆，韓某有時(shí)會(huì)要求其把和劉某2、范某之間的轉(zhuǎn)賬記錄截圖給他。其為了讓胡某、何某他們相信其沒(méi)有炸窩還用“盯鏈”ＡＰＰ設(shè)置其投資六七百萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)虛擬資產(chǎn)的記錄給他們看，讓他們相信其還有錢(qián)。雙澗農(nóng)商行沒(méi)有叫“程某某”的信貸員是其編的。
37、被告人盧某供述：因?yàn)榻?jīng)營(yíng)清吧虧錢(qián)，2021年初的時(shí)候潘某先后和馮某1、胡某、何某等人互相轉(zhuǎn)錢(qián)，他們轉(zhuǎn)錢(qián)給潘某使，潘某給他們利息，潘某再?gòu)膭e人處以同樣的方式使錢(qián)還錢(qián)，這樣持續(xù)了一段時(shí)間他們?nèi)送瑫r(shí)把給潘某的錢(qián)抽走，潘某的資金鏈就斷了，這時(shí)湯某介紹潘某認(rèn)識(shí)韓某，韓某把錢(qián)轉(zhuǎn)給湯某，湯某再轉(zhuǎn)給潘某，利息潘某給湯某，湯某再給韓某，后來(lái)韓某不通過(guò)湯某和潘某直接轉(zhuǎn)賬，湯某又聯(lián)系他舅、他父親、毛某等人借錢(qián)給潘某用。韓某開(kāi)始也是自己給潘某錢(qián)使，后來(lái)又帶著沈某、劉某1拿錢(qián)給潘某使，其知道的是潘某用韓某、沈某、劉某1的錢(qián)充當(dāng)利息給馮某1等人，用馮某1等人的錢(qián)充當(dāng)利息給韓某等人，這樣拆東墻補(bǔ)西墻借錢(qián)補(bǔ)窟窿。孫某是劉某1介紹的，孫某把錢(qián)給劉某1，劉某1轉(zhuǎn)給韓某，韓某轉(zhuǎn)給潘某，潘某和孫某沒(méi)有單獨(dú)聯(lián)系。潘某和這些人之間都是以給別人過(guò)橋、墊資的名義借錢(qián)，開(kāi)始一些錢(qián)確實(shí)用于過(guò)橋，后來(lái)潘某欠的錢(qián)多了就沒(méi)有用于過(guò)橋而是來(lái)回償還個(gè)人債務(wù)。2022年6月其知道潘某轉(zhuǎn)不動(dòng)了勸他這樣下去咋弄，潘某讓其不要問(wèn)說(shuō)能撐一天是一天，因?yàn)榕四车你y行卡經(jīng)常轉(zhuǎn)賬不能用了，潘某就讓對(duì)方把錢(qián)打到其銀行賬戶(hù)，再讓其轉(zhuǎn)給其他人，其按潘某的要求經(jīng)其賬戶(hù)轉(zhuǎn)的資金大概有100萬(wàn)元左右，其銀行卡收到過(guò)劉某1、孫某、馮某1等人轉(zhuǎn)的款，都是韓某聯(lián)系好后才轉(zhuǎn)的錢(qián)，然后潘某再說(shuō)轉(zhuǎn)給誰(shuí)。2022年10月潘某還不起馮某1、韓某、孫某等人的利息，他們一直問(wèn)潘某要錢(qián)，其和潘某沒(méi)法掙錢(qián)就出門(mén)躲躲。潘某給韓某的利息是一萬(wàn)元一天三十元利息，別人的比韓某要高。潘某借到的這些錢(qián)除了償還他人的利息，還有就是用于其和潘某的生活開(kāi)銷(xiāo)。
38、被告人韓某供述：2022年2、3月，潘某通過(guò)沈某聯(lián)系其，讓其墊資做過(guò)橋貸款生意，其聯(lián)系劉某1出資通過(guò)其轉(zhuǎn)給潘某，每筆業(yè)務(wù)能盈利萬(wàn)把元，其能分幾千元，后來(lái)其發(fā)現(xiàn)劉某1用的是孫某的錢(qián)就和孫某也認(rèn)識(shí)了。2022年8月其因?yàn)橘€博被拘留12天，孫某聯(lián)系不上其擔(dān)心投的錢(qián)出問(wèn)題要求撤資，一旦孫某撤資，其和潘某、劉某1的事情就得爆，肯定資不抵債，為了不讓孫某撤資其和劉某1、潘某到合肥找孫某吃飯，孫某和潘某之前沒(méi)有見(jiàn)過(guò)面，吃飯前其安排潘某說(shuō)自己是蒙城農(nóng)商行信貸員，吃飯時(shí)少說(shuō)話別搞得孫某不愿意繼續(xù)投資，這次之后孫某又有了信心沒(méi)有再繼續(xù)抽本金。后來(lái)劉某1退出說(shuō)去青海開(kāi)駕校，孫某就直接把錢(qián)轉(zhuǎn)給其，并且為了方便把本金放在其這里，到后期孫某投進(jìn)來(lái)的本金達(dá)到了七八百萬(wàn)元，這時(shí)其發(fā)現(xiàn)潘某拿了孫某這些錢(qián)根本沒(méi)有用于放給所謂的客戶(hù)做過(guò)橋貸款生意而是叫他自己用了，其害怕事情暴露之后潘某的資金會(huì)爆掉翻不了身，到時(shí)候其也沒(méi)法再繼續(xù)掙錢(qián)，就沒(méi)有跟別人說(shuō)，后來(lái)孫某的資金到期需要結(jié)利潤(rùn)，潘某沒(méi)錢(qián)其就自己墊錢(qián)給孫某以免孫某發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要撤資，其大概墊了一百多萬(wàn)元，后期實(shí)在墊不動(dòng)潘某的事情就爆出來(lái)。其知道潘某沒(méi)有做墊資過(guò)橋業(yè)務(wù)是有天其去潘某家，潘某拿手機(jī)給其看說(shuō)買(mǎi)了700多萬(wàn)的虛擬貨幣賠了600多萬(wàn)，說(shuō)他炸鍋了如果徹底崩盤(pán)他還有房產(chǎn)會(huì)把漏洞堵上，其怕他真的炸鍋就跟潘某講再用錢(qián)就從沈某那里弄錢(qián)，然后又跟沈某講潘某要是借錢(qián)，其從孫某那里繼續(xù)拿錢(qián)轉(zhuǎn)給沈某，讓沈某轉(zhuǎn)給潘某，同時(shí)其瞞著孫某讓他繼續(xù)投錢(qián)，跟以前一樣到期潘某給沈某，沈某轉(zhuǎn)給其,其再轉(zhuǎn)給孫某，中間該吃利差還吃，這樣孫某又投了100多萬(wàn)元的本金，直到潘某跑路這件事才徹底暴露。孫某給其轉(zhuǎn)的資金中有五、六筆其讓潘某轉(zhuǎn)給劉某2，因?yàn)閷O某不認(rèn)識(shí)劉某2，其讓潘某把給劉某2轉(zhuǎn)賬之后的截圖給孫某看，孫某會(huì)認(rèn)為其和潘某確實(shí)把這個(gè)資金用于客戶(hù)墊還過(guò)橋貸款了。劉某1當(dāng)時(shí)離開(kāi)其感覺(jué)是劉某1發(fā)現(xiàn)潘某吸孫某資金的事情要撐不住就提前退出。其名下原有一套位于濱湖綠苑的房產(chǎn)，2022年12月鄭某和劉某1知道潘某崩盤(pán)，讓其先還他們的錢(qián),把房產(chǎn)過(guò)戶(hù)給鄭某名下，用于償還其欠鄭某的錢(qián)，這套房產(chǎn)花了90萬(wàn)元，其中65萬(wàn)元是潘某給其轉(zhuǎn)的，這是其通過(guò)孫某從潘某那里做過(guò)橋貸款獲得的利潤(rùn)，鄭某又把其的一條九十多克的金項(xiàng)鏈也算走抵賬。
一審法院認(rèn)為
本院認(rèn)為：被告人潘某以非法占有為目的，采用欺詐的方法騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，被告人盧某、韓某明知他人實(shí)施詐騙犯罪，仍為其提供幫助，其行為均已構(gòu)成詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立，本院予以支持。在共同犯罪中盧某、韓某起次要、輔助作用，系從犯，予以減輕處罰；案發(fā)后潘某、盧某能夠如實(shí)供述罪行，具有坦白情節(jié)，可予從輕處罰；韓某自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行，系自首，可予從輕處罰；潘某、盧某、韓某均自愿認(rèn)罪，退賠部分被害人部分經(jīng)濟(jì)損失并取得諒解，可予從輕處罰。潘某、韓某在羈押期間表現(xiàn)好，可予從輕處罰；對(duì)辯護(hù)人從輕處罰的相關(guān)辯護(hù)意見(jiàn)予以采納。潘某、韓某愿意接受處罰，公訴機(jī)關(guān)量刑建議適當(dāng)，本院予以采納。根據(jù)被告人犯罪的事實(shí)、情節(jié)、性質(zhì)和對(duì)于社會(huì)的危害程度，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條、第二十五條第一款、第二十七條、第六十四條、第六十七條的規(guī)定，判決如下：
一審裁判結(jié)果
一、被告人潘某犯詐騙罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2023年3月8日起至2035年3月6日止，罰金于判決生效后十日內(nèi)繳納。）
二、被告人盧某犯詐騙罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2023年3月8日起至2026年9月6日止，罰金于判決生效后十日內(nèi)繳納。）
三、被告人韓某犯詐騙罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2023年3月9日起至2026年9月7日止，罰金于判決生效后十日內(nèi)繳納。）
四、責(zé)令被告人潘某、盧某、韓某退賠違法所得。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向安徽省亳州市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本四份。
審判人員
審判長(zhǎng)李寧
人民陪審員王瑞
人民陪審員孫清姿
二〇二四年三月二十日
書(shū)記員許揚(yáng)
